بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی چیست ؟ اگر به عنوان یک صاحب کسب و کار شناخته می شوید و یا به صورت فریلنسری کار می کنید و در استخدام جایی نیستید، می خواهیم در ادامه این مطلب شما را با یکی از بیمه های تامین اجتماعی آشنا کنیم. این نوع بیمه برای افرادی مانند شما است که می خواهند خودشان برای بیمه کردن خویش اقدام کنند.
البته بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی به عنوان یکی از 2 نوع بیمه آزاد تامین اجتماعی شناخته می شود که خود براساس هزینه ای که از فرد دریافت می کند، به مدل های مختلفی تقسیم می گردد. در ادامه همراه ما باشید تا به صورت کامل این نوع بیمه تامین اجتماعی را تعریف کرده و با خدمات و مزیت ها یا معایبی که دارد بیشتر آشنا شویم.
حق بیمه مشاغل آزاد و نحوه پرداخت آن در سال ۱۴۰۴
شغل آزاد به معنای فعالیتی است که فرد در آن به عنوان کارفرمای خودش عمل کرده و مستقلانه خدمات یا مهارتهای خود را به مشتریان ارائه میدهد. با گسترش این نوع فعالیتها، اهمیت بهرهمندی از پوششهای تأمین اجتماعی برای افراد مشغول به کار در این حوزه افزایش یافته است.
یکی از مهمترین این پوششها، بیمه مشاغل آزاد است که با هدف تأمین امنیت مالی، پوشش درمانی، بازنشستگی و حمایت در زمان از کارافتادگی یا فوت طراحی شده است. در ادامه، با نگاهی جامع به شرایط، سطوح، نحوه ثبت نام و روشهای پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۴ پرداخته شده است.
آشنایی با بیمه تامین اجتماعی
بیمه یکی از روش هایی است که افراد می توانند به کمک آن برای تامین هزینه های خود در حوادث ناخواسته اقدام کنند. در واقع بیمه در تعریف دیگر، قراردادی تلقی می شود که شما با شرکت های بیمه گر بسته اید. در نتیجه می توانید از خدمات آنها در زمانی که خسارتی به شما وارد می شود، استفاده کنید.بیمه ها براساس خدماتی که دارند به مدل های مختلفی تقسیم می شوند که از جمله آنها می توان به دسته بندی های زیر اشاره کرد:
- تامین هزینه ها در زمان وقوع حوادث غیر مترقبه که می تواند به صورت درصدی یا کامل انجام شود.
- تامین هزینه های درمانی به ویژه در هنگام ویزیت پزشک، خرید دارو، آزمایش و عمل.
- ارائه خرجی برای بازماندگان افراد فوت شده.
- تامین هزینه های مرتبط با خطر فوت و نقص عضو، خطرات از کار افتادگی و بستری شدن.
- تامین هزینه خسارت مالی و جانی در صورت تصادف.
- تامین هزینه های مربوط به خسارات سرقت، آتش سوزی و … .
| بیمه اموال | بیمه اشخاص | بیمه مسئولیت | |
|---|---|---|---|
| بیمه وسیله نقلیه | بیمه عمر | بیمه مسئولیت عمومی | |
| بیمه آتش سوزی | بیمه حادثه | بیمه مسئولیت حرفه ای | |
| بیمه زلزله | بیمه درمانی | بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا |
تامین اجتماعی به عنوان یکی از سازمان های بیمه کننده فراگیر شناخته می شود که پس از تصویب قانون تامین اجتماعی در سال 1354 تشکیل شد. این سازمان تعهدات بیمه ای کوتاه و بلند مدت دارد که از جمله آنها می توان به حمایت های درمانی اعم از بیماری، بارداری، حوادث، پرداخت مقرری بیکاری، تامین هزینه پروتز، کمک هزینه ازدواج و غیره اشاره کرد.
بیشتر بخوانید : همه چیز در مورد کمک هزینه تامین اجتماعی
ثبت نام دوره رایگان حقوق و دستمزد
معرفی بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی به عنوان یکی از بیمه های اختیاری شناخته می شود که معمولا استخدام شرکت های دولتی و خصوصی نبوده و از سرمایه خود برای بیمه شان استفاده می کنند. این نوع مشاغل می توانند از خدمات درمانی و نیز بازنشستگی بهره مند شده و در بعضی موارد حق بیمه کمتری دارند که به موجب آن تعهدات کمتری نیز از سوی شرکت بیمه گر ارائه می شود.
بنابر ماده 1 آیین نامه این سازمان، صاحبان حرف و مشاغل آزاد کسانی هستند که با داشتن کارگر یا به تنهایی و به شرط اخذ مجوز اشتغال از سوی مراجع ذی صلاح به کاری اشتغال داشته و نیز شامل قوانین خاصی که تعریف شده اند، نباشند.
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی برخلاف بیمه اجباری توسط کارفرما انجام نمی شود. بلکه خود فرد قراردادی را با این عنوان با سازمان تامین اجتماعی منعقد می کند. همچنین این بیمه برای تمامی ایرانیان اعم از شاغل و غیر شاغل نیز ارائه می شود که در خارج از کشور فعال هستند. در این حالت نباید وضعیت اشتغال آنها مغایر با قانون تامین اجتماعی باشد. برای این دسته از افراد شرایطی اعلام شده است که می توانید در ماده 7 آیین نامه مشاهده کنید.
بیمه مشاغل آزاد در قالب یک طرح اختیاری توسط سازمان تامین اجتماعی ارائه میشود و به افراد شاغل در مشاغل آزاد این امکان را میدهد تا در صورتی که تحت پوشش سایر بیمههای اجباری قرار نگرفته باشند، از حمایتهای این سیستم بهرهمند شوند. این بیمه با هدف ایجاد یک شبکه امنیتی برای کاهش نابرابریهای اقتصادی و ارتقای سطح رفاه اجتماعی طراحی شده است.
مزایای اصلی بیمه مشاغل آزاد
1️⃣ مستمری بازنشستگی : امکان دریافت حقوق بازنشستگی پس از پایان دوره کاری.
2️⃣ پوشش درمانی : دسترسی به خدمات درمانی جامع برای بیمهشدگان.
3️⃣ حمایت از حوادث ناخواسته : در صورت بروز حوادثی نظیر از کارافتادگی یا فوت، خانواده یا خود فرد از حقوق مربوطه بهرهمند میشوند.
4️⃣ کاهش ریسکهای مالی : پرداخت منظم حق بیمه، به عنوان یک سرمایهگذاری بلندمدت، تضمینکننده امنیت مالی فرد در برابر بحرانهای اقتصادی است.
📍 بیشتر بخوانید : آموزش حقوق و دستمزد اصفهان
شرایط ثبت نام برای بیمه صاحبان مشاغل آزاد
برای ورود به نظام بیمه مشاغل آزاد باید شرایط سنی و اداری زیر رعایت شود :
1️⃣ حداقل سن متقاضی ۱۸ سال است.
2️⃣ حداکثر سن برای مردان ۵۰ سال و برای زنان ۴۵ سال است؛ در صورت بالا بودن سن، باید سابقه بیمه جبرانکننده ارائه شود (برای هر سال مازاد معمولاً دو برابر سابقه لازم است).
3️⃣ اگر متقاضی بیش از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد، از شرط سنی معاف خواهد شد.
4️⃣ داشتن مستندات شغلی (در صورت نیاز به پروانه یا مجوز) و مدارک هویتی الزامی است.
5️⃣ کسانی که برای ثبت نام بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی اقدام می کنند، می بایست حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه را داشته باشند
مدارک لازم برای ثبتنام بیمه مشاغل آزاد
مدارک پایهای که هنگام ثبتنام حضوری یا بارگذاری در سامانه نیاز است شامل موارد زیر است :
1️⃣ اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
2️⃣ سه قطعه عکس ۴×۳
3️⃣ در صورت درخواست پوشش درمان برای افراد خانواده، اصل و کپی مدارک هویتی اعضای خانواده
4️⃣ در صورت وجود سابقه بیمه، شماره بیمه قبلی
5️⃣ مستندات شغلی مانند پروانه کسب (در صورت لزوم)
انواع بیمه صاحبان مشاغل آزاد چیست ؟
در بیمه مشاغل آزاد سه نرخ اصلی وجود دارد که هر کدام سطح پوشش متفاوتی ارائه میکنند. سهم دولت نیز در همه این نرخها ۲ درصد است و مابقی را بیمهگزار پرداخت میکند:
- بیمه مشاغل ازاد با حق بیمه ۱۲٪ : شامل بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی.
- بیمه مشاغل ازاد با حق بیمه ۱۴٪ : شامل بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی (مثبتتر از ۱۲٪).
- بیمه مشاغل ازاد با حق بیمه ۱۸٪ : بالاترین سطح پوشش؛ شامل بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی.
در همه موارد، پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد به عهده خود بیمهگزار است (به جز ۲ درصد سهم دولت که به اندوخته افزوده میشود).
جدول حق بیمه مشاغل آزاد ۱۴۰۴
| نرخ بیمه مشاغل آزاد | نوع پوشش | مبلغ ماهانه (۶ ماهه اول سال ۱۴۰۴) | مبلغ ماهانه (۶ ماهه دوم سال ۱۴۰۴) |
|---|---|---|---|
| ۱۲٪ | بازنشستگی و فوت پس از بازنشستگی | ۱,۲۸۸,۴۸۰ تومان | ۱,۲۴۶,۹۱۶ تومان |
| ۱۴٪ | بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی | ۱,۵۰۲,۲۲۶ تومان | ۱,۴۵۴,۷۳۵ تومان |
| ۱۸٪ | بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی | ۱,۹۳۲,۷۲۰ تومان | ۱,۸۷۰,۴۷۴ تومان |
این مبالغ در نظر گرفته شده، با توجه به تعیین حداقل دستمزد توسط وزارت کار تنظیم میشوند و در صورتی که درآمد متقاضی متفاوت از حداقل دستمزد باشد، مبلغ حق بیمه بر مبنای درآمد واقعی متقاضی تعیین خواهد شد.
نحوه ثبت نام و دریافت فیش بیمه مشاغل آزاد
مراحل ثبت نام
ثبت نام در بیمه مشاغل آزاد از دو طریق حضوری و آنلاین امکانپذیر است:
1️⃣ ثبت نام حضوری : مراجعه به شعبههای سازمان تامین اجتماعی و ارائه مدارک مورد نیاز.
2️⃣ ثبت نام آنلاین : استفاده از سامانه یکپارچه سازمان تامین اجتماعی. در این روش، پس از ثبت نام اولیه، متقاضی موظف است رمز اینترنتی خود را دریافت و در سامانه وارد شود.
✅ دریافت فیش بیمه مشاغل ازاد
پس از ثبت نام و ایجاد حساب کاربری، متقاضیان میتوانند فیش بیمه مشاغل آزاد خود را به صورت غیرحضوری دریافت نمایند. فرایند دریافت فیش به صورت زیر انجام میشود:
- ورود به سامانه یکپارچه تامین اجتماعی با استفاده از کد ملی و رمز اینترنتی.
- در صورت لزوم، تغییر رمز اینترنتی بر اساس دستورالعمل سامانه.
- انتخاب بخش «عملیات بیمه شدگان» و درخواست صدور برگه پرداخت.
- وارد کردن مدت زمان مورد نظر (مثلاً بین ۱ تا ۱۲ ماه) و ثبت درخواست.
پس از بررسی و تایید درخواست، فیش بیمه به همراه شناسه برگ پرداخت و مبلغ مربوطه نمایش داده میشود.
این فیش میتواند به صورت غیرحضوری از طریق همراه بانک پرداخت و یا به صورت چاپی دریافت گردد. استفاده از این روش، علاوه بر صرفهجویی در زمان و هزینههای رفت و آمد، امکان دسترسی سریع به اطلاعات پرداختی را فراهم میکند.
نحوه پرداخت حق بیمه صاحبان حرف مشاغل ازاد
پرداخت پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد بهصورت حضوری و غیرحضوری قابل انجام است.
1️⃣ وبسایت سازمان تأمین اجتماعی (سامانههای رسمی) :
- ورود به سامانه و پنل کاربری در آدرسهایی مانند tamin.ir، es.tamin.ir، samt.tamin.ir یا eservices.tamin.ir؛ از منوهای مربوط به «بیمهشدگان خاص» گزینه «پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد» یا «درخواست برگ پرداخت» انتخاب شود. پس از صدور برگه پرداخت، امکان واریز آنلاین فراهم میگردد.
2️⃣ اپلیکیشن «تأمینمن» یا اپلیکیشنهای موبایل بانکها :
- از طریق اپلیکیشن تأمینمن یا موبایلبانکها میتوان پرداخت را انجام داد و رسید الکترونیک دریافت نمود.
3️⃣ خودپرداز (ATM) :
- وارد منوی «پرداخت قبوض/خدمات الکترونیکی» شده، شناسه یا شماره شناسایی حق بیمه را وارد و مبلغ را پرداخت کنید؛ رسید را نگهدارید.
4️⃣ دفاتر پیشخوان دولت و پرداخت حضوری در شعب تأمین اجتماعی :
- برای افرادی که نیاز به مشاوره یا پیگیری حضوری دارند، مراجعه به شعب یا دفاتر پیشخوان امکانپذیر است.
5️⃣ USSD بدون اینترنت :
- پرداخت از طریق کد دستوری مانند #713*724* (در متون ارسالی این کد ذکر شده) و وارد کردن شناسه قبض و کارت بانکی.
پس از پرداخت، بررسی سوابق در سامانه تأمین اجتماعی توصیه شده تا از ثبت حق بیمه و رد شدن سابقه اطمینان حاصل شود.
شرایط و سن بازنشستگی و میزان حقوق بازنشستگی مشاغل آزاد
شرایط بازنشستگی در بیمه مشاغل آزاد مشابه سایر قوانین تأمین اجتماعی است و براساس سن و سابقه پرداخت تعیین میشود.
1️⃣ سن معمول بازنشستگی : مردان ۶۰ سال و زنان ۵۵ سال؛ اما با داشتن سابقه میتوان زودتر بازنشسته شد.
2️⃣ اگر فرد ۳۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد : مردان از ۵۵ سال و زنان از ۴۵ سال میتوانند بازنشسته شوند.
3️⃣ اگر فرد ۳۵ سال سابقه داشته باشد : شرط حداقل سن حذف میشود و میتوان با هر سنی درخواست بازنشستگی داد.
4️⃣ زنان ۴۲ ساله با ۲۰ سال سابقه و حداقل ۲۰ روز حقوق میتوانند بازنشسته شوند.
5️⃣ در مشاغل سخت و زیانآور هر سال سابقه بیمه معادل یک سال و نیم محاسبه میشود.
نکات مهم در خصوص پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد
✅ اهمیت پرداخت به موقع
پرداخت به موقع حق بیمه مشاغل آزاد از اهمیت ویژهای برخوردار است؛ چرا که عدم پرداخت به موقع میتواند منجر به از دست رفتن مزایای بیمهای مانند مستمری بازنشستگی و پوشش درمانی گردد. به طور معمول، متقاضیان موظف هستند حق بیمه ماهیانه خود را نهایتاً تا ۳ ماه پس از پایان ماه کاری مورد نظر پرداخت نمایند. توصیه میشود جهت جلوگیری از مشمول شدن به جریمه تاخیر، پرداختها ظرف یک ماه انجام شوند.
✅ موارد انتقال سابقه بیمه
افرادی که پیش از این تحت پوشش بیمههای اجباری قرار داشتهاند، میتوانند سابقه بیمه خود را به بیمه مشاغل آزاد اضافه کنند. این موضوع برای کسانی که قصد مهاجرت یا تغییر نوع بیمه را دارند، اهمیت ویژهای دارد. همچنین، در صورتی که افراد از سازمانهای دیگری مانند ارتش یا آموزش و پرورش سابقه بیمه داشته باشند، جهت انتقال این سابقه به تامین اجتماعی باید مبلغ مربوطه را به عنوان بیمه سربازی یا مشابه آن پرداخت کنند.
تفاوت بیمه حرف و مشاغل آزاد با بیمه اختیاری
یکی از سوالات متداول بسیاری از کاربران، تفاوت بیمه حرف و مشاغل آزاد با بیمه اختیاری است. در خصوص تفاوت ها می توان به برخی موارد زیر اشاره کرد که عبارتند از:
✅ حق بیمه : بیمه آزاد با نرخ 27 درصد ارائه می شود. این در حالی است که بیمه مشاغل آزاد نرخ های کمتری را شامل می گردد. در نتیجه هزینه بیمه های مشاغل آزاد اقتصادی تر است.
✅ خدمات : خدمات بیمه مشاغل آزاد با بیمه اختیاری متفاوت است. در حقیقت بیمه اختیاری تمام مزایای بیمه اجباری تامین اجتماعی به جز 3 درصد حق بیکاری را دارد. در نتیجه خدمات آن گسترده تر از بیمه مشاغل آزاد است. از جمله خدمات بیمه اختیاری می توان به هزینه پروتز، اروتز، خدمات کفن و دفن، بازنشستگی اشاره کرد.
جمع بندی
بیمه مشاغل آزاد گزینهای است کاربردی برای افراد خوداشتغال که میخواهند بدون کارفرما سابقه و پوشش بازنشستگی و خدمات اجتماعی داشته باشند. با انتخاب یکی از نرخهای ۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد و انجام پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد بهصورت مرتب، امکان بهرهمندی از مستمری بازنشستگی، پوششهای فوت و در نرخ ۱۸٪ پوشش ازکارافتادگی فراهم میشود. پیش از ثبتنام، مدارک را آماده کنید، سامانه ثبتنام را با دقت تکمیل نمایید و پس از پرداخت، سوابق خود را کنترل کنید تا حق بیمه و میزان حقوق بازنشستگی مشاغل آزاد بر پایه سوابق و میانگین حقوق دو سال آخر تعیین شود.
سوالات متداول
بیمه حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی برای چه کسانی مناسبتر است؟
برای افرادی که کارفرما ندارند، استخدام جایی نیستند یا بهصورت فریلنسری/خوداشتغال کار میکنند و میخواهند خودشان بیمهشان را پرداخت کنند.
برای ثبتنام بیمه حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی چه شرط سنی باید داشته باشم؟
حداقل سن ۱۸ سال است و سقف سن برای مردان ۵۰ و زنان ۴۵ سال تعیین شده؛ اگر سن بالاتر باشد باید سابقه بیمه جبرانکننده ارائه شود.
اگر بیش از ۱۰ سال سابقه داشته باشم، شرط سنی بیمه حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی حذف میشود؟
بله؛ اگر متقاضی بیش از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد، از شرط سنی معاف میشود.
برای شروع بیمه حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی حداقل سابقه لازم است؟
بله؛ متقاضی باید حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد.
مدارک اصلی ثبتنام بیمه حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی چیست؟
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی، سه قطعه عکس ۴×۳ و در صورت نیاز مدارک شغلی مثل پروانه کسب و همچنین شماره بیمه قبلی (اگر سابقه دارید).
بیمه حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی چه نرخهایی دارد و تفاوت پوششها چیست؟
نرخهای ۱۲٪، ۱۴٪ و ۱۸٪ دارد؛ ۱۲٪ بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی، ۱۴٪ فوت قبل و بعد از بازنشستگی، و ۱۸٪ علاوه بر اینها پوشش ازکارافتادگی هم دارد.
ثبتنام بیمه حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی حضوری است یا آنلاین هم میشود؟
هر دو امکانپذیر است؛ یا مراجعه به شعب تأمین اجتماعی، یا ثبتنام از طریق سامانه یکپارچه سازمان و دریافت رمز اینترنتی.
دیدگاهتان را بنویسید