صفر تا صد چک صیادی
چک صیادی، نسل جدید چک‌های بانکی است که با هدف افزایش امنیت و کاهش آمار چک برگشتی طبق قانون جدید صدور چک، از سال ۱۴۰۰ تحت نظارت مستقیم بانک مرکزی و از طریق سامانه صدور یکپارچه چک (سامانه صیاد) صادر می‌شود. این چک‌ها به دلیل برخورداری از ویژگی‌های امنیتی پیشرفته‌تر و استانداردسازی ظاهری نسبت به چک‌های قدیمی، دارای اعتبار بیشتری در مبادلات مالی هستند.
محتوای جدول
ویژگی‌های ظاهری و امنیتی چک صیادی چیست؟
چک‌های صیادی ویژگی‌هایی دارند که آنها را متمایز می‌سازد:
- دارای رنگ بنفش با کاغذ واترمارک ویژه و آرم برجسته که در برابر جعل مقاوم است.
- شناسه یکتای ۱۶ رقمی در بالای چک که امکان استعلام اعتبار صادرکننده را فراهم می‌کند.
- درج عبارت «کارسازی این چک منوط به ثبت صدور، دریافت و انتقال آن در سامانه صیاد است» در پایین چک.
- اندازه استاندارد و یکسان ۱۷۰ در ۸۵ میلی‌متری برای تمام بانک‌ها.
تفاوت چک صیادی و چک‌های قدیمی چیست؟
چک‌های صیادی تفاوت‌هایی با چک‌های معمولی دارند که مهم‌ترین آنها عبارتند از:
- صدور چک‌های صیادی تنها از طریق سامانه صیاد بانک مرکزی انجام می‌شود.
- لزوم ثبت تمامی مراحل صدور، دریافت و انتقال چک در سامانه صیاد.
- ممنوعیت صدور چک در وجه حامل و حذف چک‌های سفید امضا.
- امکان بررسی و استعلام فوری اعتبار صادرکننده از طریق سامانه صیاد.
برای یادگیری آموزش حسابداری به لینک مربوطه مراجعه کنید.
مزایای استفاده از چک صیادی
مزایای اصلی استفاده از چک صیادی عبارتند از:
- کاهش چشمگیر چک‌های برگشتی به دلیل اعتبارسنجی دقیق‌تر.
- امنیت بالا و جلوگیری از جعل چک.
- تعیین سقف مبلغ چک مطابق توان مالی صادرکننده.
- امکان نقد کردن چک در همه بانک‌ها بدون توجه به بانک صادرکننده.
- حذف امکان زدوبند و روابط شخصی در دریافت دسته چک از شعبه‌ها.
شرایط دریافت دسته چک صیادی
شرایط دریافت چک صیادی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است:
شرایط اشخاص حقیقی:
- حداقل ۲ سال سابقه داشتن حساب جاری فعال.
- محل سکونت یا کار مشخص و ثابت.
- نداشتن سابقه چک برگشتی و بدحسابی.
- داشتن سپرده بلندمدت با موجودی حداقل ۵ میلیون تومان با سابقه حداقل ۶ ماهه.
مدارک لازم برای اشخاص حقیقی:
- کپی از تمام صفحات شناسنامه.
- یک قطعه عکس.
- کپی مدارک شغلی.
- احراز هویت و محل سکونت از طریق استعلام از سامانه املاک و اسکان.
- معرفی یک معرف معتبر.
- کپی اجاره‌نامه برای افراد مستأجر.
شرایط اشخاص حقوقی:
- حداقل ۱۰ سال سابقه فعالیت.
- عدم تغییر محل شرکت بیش از دو بار طی ۱۰ سال.
- داشتن حساب جاری با حداقل یک سال سابقه.
- داشتن سپرده بلندمدت با موجودی ۵۰ میلیون تومان با حداقل سابقه ۶ ماهه.
مدارک لازم برای اشخاص حقوقی:
- درخواست افتتاح حساب بانکی امضا شده توسط صاحبان امضای مجاز شرکت.
- اصل و کپی گواهی ثبت شرکت یا شرکت‌نامه.
- اصل و کپی اساسنامه شرکت.
- آخرین آگهی رسمی ثبت شرکت.
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هیئت‌مدیره.
شرایط خاص دریافت چک صیادی در بانک‌های مختلف
بانک‌های مختلف مانند ملت، سامان، رسالت و ملی، ضمن رعایت شرایط کلی اعلام شده توسط بانک مرکزی، برخی امکانات خاص نیز فراهم کرده‌اند:
بانک ملت:
- امکان درخواست دسته‌چک از تمامی شعب بانک ملت.
- تحویل دسته‌چک در شعبه دلخواه مشتری یا از طریق بانکداری اینترنتی.
- امکان معرفی نماینده برای دریافت دسته‌چک.
بانک سامان:
- صدور دسته‌چک صیاد برای دارندگان حساب جاری این بانک با یکپارچه‌سازی استانداردهای سامانه صیاد.
- امکان تعویض دسته‌چک‌های قدیمی پس از اعتبارسنجی.
بانک رسالت:
- ارائه درخواست غیرحضوری از طریق پیشخوان مجازی بانک رسالت.
- تحویل دسته‌چک از طریق پست و بدون نیاز به مراجعه حضوری.
بانک ملی:
- امکان ثبت درخواست از طریق سامانه اینترنتی «بام».
بررسی وضعیت چک‌های قبلی و تسهیلات بانکی متقاضی به صورت خودکار قبل از صدور دسته‌چک
نحوه ثبت و استعلام چک صیادی
تمام مراحل ثبت، دریافت، انتقال و استعلام چک صیادی باید در سامانه صیاد انجام گیرد. استعلام وضعیت صادرکننده به صورت زیر انجام می‌شود:
- ارسال شناسه ۱۶ رقمی به سرشماره ۷۰۱۷۰۱ در قالب (کد۱۶رقمی۱۱).
- سامانه اینترنتی بانک مرکزی به آدرس cbi.ir.
- از طریق برنامه‌های موبایلی معتبر و اینترنت بانک.
نحوه نوشتن و انتقال چک صیادی
برای نوشتن چک صیادی باید تمام بخش‌ها شامل تاریخ، مبلغ، نام دریافت‌کننده و امضا به صورت واضح و بدون خط خوردگی تکمیل گردد. صدور چک بدون تاریخ یا به صورت سفیدامضا ممنوع است.
انتقال چک فقط از طریق سامانه صیاد امکان‌پذیر بوده و باید مشخصات گیرنده جدید به دقت ثبت شود:
۱. ورود به سامانه صیاد. ۲. وارد کردن شناسه ۱۶ رقمی چک. ۳. ثبت مشخصات کامل انتقال گیرنده( نام و کد ملی). ۴. تایید نهایی انتقال.
چک الکترونیکی چیست؟
چک الکترونیکی نوع دیجیتال چک‌های سنتی است که تمام مراحل صدور، انتقال و دریافت آن به صورت آنلاین صورت می‌گیرد و با امضای دیجیتال معتبر می‌شود. این نوع چک امنیت بالا، سرعت بیشتر و کاهش هزینه‌ها را به همراه دارد؛ اما وابستگی آن به اینترنت و احتمال اختلال در سامانه از معایب آن است.
نحوه برگشت زدن و عواقب برگشت چک صیادی
دارنده چک صیادی می‌تواند در صورت عدم موجودی حساب صادرکننده، از بانک درخواست گواهی عدم پرداخت نماید و از طریق دفاتر خدمات الکترونیک قضایی و ثبت دادخواست به دادگاه صالح برای صدور اجرائیه اقدام کند.
برگشت خوردن چک صیادی عواقب جدی دارد که شامل موارد زیر است:
- جلوگیری از افتتاح حساب و صدور کارت بانکی جدید.
- توقف گردش مالی به میزان کسری مبلغ چک.
- ممنوعیت صدور چک جدید و دریافت دسته‌چک.
- محرومیت از دریافت تسهیلات بانکی تا زمان رفع سوءاثر از چک برگشتی.
چک صیادی به عنوان یک ابزار نوین بانکی با هدف رفع نواقص چک‌های قدیمی و افزایش اعتبار و امنیت معاملات بانکی طراحی شده است. آگاهی کامل از نحوه صدور، انتقال و استعلام اعتبار چک‌های صیادی از طریق سامانه صیاد به افراد کمک می‌کند تا از مشکلات مالی و حقوقی احتمالی پیشگیری کنند. استفاده صحیح و دقیق از این چک موجب می‌شود تا اعتماد عمومی نسبت به معاملات مالی با چک به صورت چشمگیری افزایش یابد.
دیدگاهتان را بنویسید