صفر تا صد چک صیادی
چک صیادی، نسل جدید چکهای بانکی است که با هدف افزایش امنیت و کاهش آمار چک برگشتی طبق قانون جدید صدور چک، از سال ۱۴۰۰ تحت نظارت مستقیم بانک مرکزی و از طریق سامانه صدور یکپارچه چک (سامانه صیاد) صادر میشود. این چکها به دلیل برخورداری از ویژگیهای امنیتی پیشرفتهتر و استانداردسازی ظاهری نسبت به چکهای قدیمی، دارای اعتبار بیشتری در مبادلات مالی هستند.
ویژگیهای ظاهری و امنیتی چک صیادی چیست ؟
چکهای صیادی ویژگیهایی دارند که آنها را متمایز میسازد :
1️⃣ دارای رنگ بنفش با کاغذ واترمارک ویژه و آرم برجسته که در برابر جعل مقاوم است.
2️⃣ شناسه یکتای ۱۶ رقمی در بالای چک که امکان استعلام اعتبار صادرکننده را فراهم میکند.
3️⃣ درج عبارت «کارسازی این چک منوط به ثبت صدور، دریافت و انتقال آن در سامانه صیاد است» در پایین چک.
4️⃣ اندازه استاندارد و یکسان ۱۷۰ در ۸۵ میلیمتری برای تمام بانکها.
تفاوت چک صیادی و چکهای قدیمی چیست ؟
چکهای صیادی تفاوتهایی با چکهای معمولی دارند که مهمترین آنها عبارتند از :
1️⃣ صدور چکهای صیادی تنها از طریق سامانه صیاد بانک مرکزی انجام میشود.
2️⃣ لزوم ثبت تمامی مراحل صدور، دریافت و انتقال چک در سامانه صیاد.
3️⃣ ممنوعیت صدور چک در وجه حامل و حذف چکهای سفید امضا.
4️⃣ امکان بررسی و استعلام فوری اعتبار صادرکننده از طریق سامانه صیاد.
برای یادگیری آموزش حسابداری به لینک مربوطه مراجعه کنید.
مزایای استفاده از چک صیادی
مزایای اصلی استفاده از چک صیادی عبارتند از :
1️⃣ کاهش چشمگیر چکهای برگشتی به دلیل اعتبارسنجی دقیقتر.
2️⃣ امنیت بالا و جلوگیری از جعل چک.
3️⃣ تعیین سقف مبلغ چک مطابق توان مالی صادرکننده.
4️⃣ امکان نقد کردن چک در همه بانکها بدون توجه به بانک صادرکننده.
5️⃣ حذف امکان زدوبند و روابط شخصی در دریافت دسته چک از شعبهها.
ثبت نام دوره رایگان حسابداری
شرایط دریافت دسته چک صیادی
شرایط دریافت چک صیادی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است :
✅ شرایط دریافت دسته چک صیادی اشخاص حقیقی
1️⃣ حداقل ۲ سال سابقه داشتن حساب جاری فعال.
2️⃣ محل سکونت یا کار مشخص و ثابت.
3️⃣ نداشتن سابقه چک برگشتی و بدحسابی.
4️⃣ داشتن سپرده بلندمدت با موجودی حداقل ۵ میلیون تومان با سابقه حداقل ۶ ماهه.
📌 مدارک لازم برای اشخاص حقیقی :
- کپی از تمام صفحات شناسنامه.
- یک قطعه عکس.
- کپی مدارک شغلی.
- احراز هویت و محل سکونت از طریق استعلام از سامانه املاک و اسکان.
- معرفی یک معرف معتبر.
- کپی اجارهنامه برای افراد مستأجر.
✅ شرایط دریافت دسته چک صیادی اشخاص حقیقی
1️⃣ حداقل ۱۰ سال سابقه فعالیت.
2️⃣ عدم تغییر محل شرکت بیش از دو بار طی ۱۰ سال.
3️⃣ داشتن حساب جاری با حداقل یک سال سابقه.
4️⃣ داشتن سپرده بلندمدت با موجودی ۵۰ میلیون تومان با حداقل سابقه ۶ ماهه.
📌 مدارک لازم برای اشخاص حقوقی :
- درخواست افتتاح حساب بانکی امضا شده توسط صاحبان امضای مجاز شرکت.
- اصل و کپی گواهی ثبت شرکت یا شرکتنامه.
- اصل و کپی اساسنامه شرکت.
- آخرین آگهی رسمی ثبت شرکت.
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هیئتمدیره.
شرایط خاص دریافت چک صیادی در بانکهای مختلف
بانکهای مختلف مانند ملت، سامان، رسالت و ملی، ضمن رعایت شرایط کلی اعلام شده توسط بانک مرکزی، برخی امکانات خاص نیز فراهم کردهاند :
1️⃣ بانک ملت :
- امکان درخواست دستهچک از تمامی شعب بانک ملت.
- تحویل دستهچک در شعبه دلخواه مشتری یا از طریق بانکداری اینترنتی.
- امکان معرفی نماینده برای دریافت دستهچک.
2️⃣ بانک سامان :
- صدور دستهچک صیاد برای دارندگان حساب جاری این بانک با یکپارچهسازی استانداردهای سامانه صیاد.
- امکان تعویض دستهچکهای قدیمی پس از اعتبارسنجی.
3️⃣ بانک رسالت :
- ارائه درخواست غیرحضوری از طریق پیشخوان مجازی بانک رسالت.
- تحویل دستهچک از طریق پست و بدون نیاز به مراجعه حضوری.
4️⃣ بانک ملی :
- امکان ثبت درخواست از طریق سامانه اینترنتی «بام».
بررسی وضعیت چکهای قبلی و تسهیلات بانکی متقاضی به صورت خودکار قبل از صدور دستهچک
نحوه ثبت و استعلام چک صیادی
تمام مراحل ثبت، دریافت، انتقال و استعلام چک صیادی باید در سامانه صیاد انجام گیرد. استعلام وضعیت صادرکننده به صورت زیر انجام میشود :
1️⃣ ارسال شناسه ۱۶ رقمی به سرشماره ۷۰۱۷۰۱ در قالب (کد۱۶رقمی۱۱).
2️⃣ سامانه اینترنتی بانک مرکزی به آدرس cbi.ir.
3️⃣ از طریق برنامههای موبایلی معتبر و اینترنت بانک.
نحوه نوشتن و انتقال چک صیادی
برای نوشتن چک صیادی باید تمام بخشها شامل تاریخ، مبلغ، نام دریافتکننده و امضا به صورت واضح و بدون خط خوردگی تکمیل گردد. صدور چک بدون تاریخ یا به صورت سفیدامضا ممنوع است.
انتقال چک فقط از طریق سامانه صیاد امکانپذیر بوده و باید مشخصات گیرنده جدید به دقت ثبت شود :
1️⃣ ورود به سامانه صیاد.
2️⃣ وارد کردن شناسه ۱۶ رقمی چک.
3️⃣ ثبت مشخصات کامل انتقال گیرنده( نام و کد ملی).
4️⃣ تایید نهایی انتقال.
چک الکترونیکی چیست ؟
چک الکترونیکی نوع دیجیتال چکهای سنتی است که تمام مراحل صدور، انتقال و دریافت آن به صورت آنلاین صورت میگیرد و با امضای دیجیتال معتبر میشود. این نوع چک امنیت بالا، سرعت بیشتر و کاهش هزینهها را به همراه دارد؛ اما وابستگی آن به اینترنت و احتمال اختلال در سامانه از معایب آن است.
نحوه برگشت زدن چک صیادی
دارنده چک صیادی میتواند در صورت عدم موجودی حساب صادرکننده، از بانک درخواست گواهی عدم پرداخت نماید و از طریق دفاتر خدمات الکترونیک قضایی و ثبت دادخواست به دادگاه صالح برای صدور اجرائیه اقدام کند.
عواقب ربرگشت خوردن چک صیادی
1️⃣ جلوگیری از افتتاح حساب و صدور کارت بانکی جدید.
2️⃣ توقف گردش مالی به میزان کسری مبلغ چک.
3️⃣ ممنوعیت صدور چک جدید و دریافت دستهچک.
4️⃣ محرومیت از دریافت تسهیلات بانکی تا زمان رفع سوءاثر از چک برگشتی.
جمع بندی
چک صیادی به عنوان یک ابزار نوین بانکی با هدف رفع نواقص چکهای قدیمی و افزایش اعتبار و امنیت معاملات بانکی طراحی شده است. آگاهی کامل از نحوه صدور، انتقال و استعلام اعتبار چکهای صیادی از طریق سامانه صیاد به افراد کمک میکند تا از مشکلات مالی و حقوقی احتمالی پیشگیری کنند. استفاده صحیح و دقیق از این چک موجب میشود تا اعتماد عمومی نسبت به معاملات مالی با چک به صورت چشمگیری افزایش یابد.
موقع دریافت چک صیادی به چه ویژگیهای ظاهری و امنیتی دقت کنم؟
چک صیادی بنفشرنگ است، کاغذ واترمارک ویژه و آرم برجسته دارد، شناسه یکتای ۱۶ رقمی روی آن درج شده، عبارت «کارسازی این چک منوط به ثبت… در سامانه صیاد است» در پایین آن نوشته شده و همه آنها در قطع استاندارد ۱۷۰ در ۸۵ میلیمتری صادر میشوند
مهمترین تفاوتهای چک صیادی با چکهای قدیمی در عمل چیست؟
چک صیادی فقط از طریق سامانه صیاد بانک مرکزی صادر میشود، تمام مراحل صدور، دریافت و انتقال آن باید در سامانه صیاد ثبت شود، صدور در وجه حامل و چک سفیدامضا ممنوع است و اعتبار صادرکننده هم بهصورت فوری قابل استعلام است
استفاده از چک صیادی چه مزایایی برای معاملات دارد؟
چک صیادی باعث کاهش چشمگیر چکهای برگشتی با اعتبارسنجی دقیقتر، افزایش امنیت و جلوگیری از جعل، تعیین سقف مبلغ متناسب با توان مالی صادرکننده، امکان نقد کردن در همه بانکها و حذف زدوبند در دریافت دستهچک میشود
چطور قبل از پذیرش چک صیادی، اعتبار صادرکننده را استعلام کنم؟
برای استعلام چک صیادی میتوانید شناسه ۱۶ رقمی را در قالب (کد۱۶رقمی۱۱) به سرشماره ۷۰۱۷۰۱ ارسال کنید، از سامانه اینترنتی بانک مرکزی به آدرس cbi.ir استفاده کنید یا از برنامههای موبایلی معتبر و اینترنتبانک کمک بگیرید.
برای دریافت دسته چک صیادی به عنوان شخص حقیقی چه شرایطی لازم است؟
شخص حقیقی برای گرفتن دسته چک صیادی باید حداقل ۲ سال حساب جاری فعال داشته باشد، محل سکونت یا کار مشخص داشته باشد، سابقه چک برگشتی و بدحسابی نداشته باشد و یک سپرده بلندمدت حداقل ۵ میلیون تومانی با سابقه حداقل ۶ ماهه در بانک داشته باشد
. مدارک لازم برای گرفتن دسته چک صیادی به نام شخص حقیقی چیست؟
برای دسته چک صیادی حقیقی، کپی تمام صفحات شناسنامه، یک قطعه عکس، کپی مدارک شغلی، احراز هویت و محل سکونت از طریق استعلام سامانه املاک و اسکان، معرفی یک معرف معتبر و در صورت مستأجر بودن، کپی اجارهنامه لازم است
در صورت برگشت خوردن چک صیادی چه اقداماتی ممکن است و چه عواقبی دارد؟
دارنده چک صیادی میتواند در صورت نبود موجودی، از بانک گواهی عدم پرداخت بگیرد و از طریق دفاتر خدمات الکترونیک قضایی و ثبت دادخواست به دادگاه صالح برای صدور اجرائیه اقدام کند؛ برگشت چک صیادی هم باعث جلوگیری از افتتاح حساب و صدور کارت بانکی جدید، توقف گردش مالی به میزان کسری مبلغ چک، ممنوعیت صدور چک و دستهچک جدید و محرومیت از تسهیلات بانکی تا زمان رفع سوءاثر میشود
دیدگاهتان را بنویسید