بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی چیست؟ اگر به عنوان یک صاحب کسب و کار شناخته می شوید و یا به صورت فریلنسری کار می کنید و در استخدام جایی نیستید، می خواهیم در ادامه این مطلب شما را با یکی از بیمه های تامین اجتماعی آشنا کنیم. این نوع بیمه برای افرادی مانند شما است که می خواهند خودشان برای بیمه کردن خویش اقدام کنند. البته بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی به عنوان یکی از 2 نوع بیمه آزاد تامین اجتماعی شناخته می شود که خود براساس هزینه ای که از فرد دریافت می کند، به مدل های مختلفی تقسیم می گردد. در ادامه همراه ما باشید تا به صورت کامل این نوع بیمه تامین اجتماعی را تعریف کرده و با خدمات و مزیت ها یا معایبی که دارد بیشتر آشنا شویم.
شغل آزاد و اهمیت بیمه مشاغل آزاد
شغل آزاد به فعالیت‌هایی گفته می‌شود که در آن فرد به عنوان کارفرمای خودش عمل می‌کند و از طریق ارائه خدمات یا مهارت‌های خود، مستقیماً با مشتریان در ارتباط است. این نوع فعالیت‌ها شامل حوزه‌های مختلفی می‌شود که افراد در آنها بدون وابستگی به یک کارفرمای مشخص، کسب درآمد می‌کنند. با توجه به اینکه افراد مشاغل آزاد معمولا تحت پوشش بیمه‌های اجباری قرار نمی‌گیرند، ایجاد پوشش تأمین اجتماعی مخصوص این قشر از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
بیمه مشاغل آزاد، زیرمجموعه‌ای از خدمات تأمین اجتماعی محسوب می‌شود که امکان بهره‌مندی از مزایایی نظیر بازنشستگی، پوشش درمانی و حمایت‌های مالی در مواقع بروز حوادث مانند از کارافتادگی یا فوت را برای بیمه‌شدگان فراهم می‌کند. پرداخت به موقع حق بیمه مشاغل آزاد، ضامن تضمین دریافت این مزایا در آینده می‌باشد و از این رو، اهمیت ویژه‌ای در نظام تأمین اجتماعی کشور دارد.
حق بیمه مشاغل آزاد و نحوه پرداخت آن در سال ۱۴۰۴
در دنیای امروز، شغل آزاد به معنای فعالیتی است که فرد در آن به عنوان کارفرمای خودش عمل کرده و مستقلانه خدمات یا مهارت‌های خود را به مشتریان ارائه می‌دهد. با گسترش این نوع فعالیت‌ها، اهمیت بهره‌مندی از پوشش‌های تأمین اجتماعی برای افراد مشغول به کار در این حوزه افزایش یافته است. یکی از مهم‌ترین این پوشش‌ها، بیمه مشاغل آزاد است که با هدف تأمین امنیت مالی، پوشش درمانی، بازنشستگی و حمایت در زمان از کارافتادگی یا فوت طراحی شده است. در ادامه، با نگاهی جامع به شرایط، سطوح، نحوه ثبت نام و روش‌های پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۴ پرداخته شده است.
آشنایی با بیمه تامین اجتماعی
بیمه یکی از روش هایی است که افراد می توانند به کمک آن برای تامین هزینه های خود در حوادث ناخواسته اقدام کنند. در واقع بیمه در تعریف دیگر، قراردادی تلقی می شود که شما با شرکت های بیمه گر بسته اید. در نتیجه می توانید از خدمات آنها در زمانی که خسارتی به شما وارد می شود، استفاده کنید.
بیمه ها براساس خدماتی که دارند به مدل های مختلفی تقسیم می شوند که از جمله آنها می توان به دسته بندی های زیر اشاره کرد:
| بیمه اموال | بیمه اشخاص | بیمه مسئولیت |
|---|---|---|
| بیمه وسیله نقلیه | بیمه عمر | بیمه مسئولیت عمومی |
| بیمه آتش سوزی | بیمه حادثه | بیمه مسئولیت حرفه ای |
| بیمه زلزله | بیمه درمانی | بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا |
| بیمه باربری |
بسته به اینکه چه نوع بیمه ای را انتخاب می کنید، می توان خدمات مختلفی را ذکر کرد که عبارتند از:
- تامین هزینه ها در زمان وقوع حوادث غیر مترقبه که می تواند به صورت درصدی یا کامل انجام شود.
- تامین هزینه های درمانی به ویژه در هنگام ویزیت پزشک، خرید دارو، آزمایش و عمل.
- ارائه خرجی برای بازماندگان افراد فوت شده.
- تامین هزینه های مرتبط با خطر فوت و نقص عضو، خطرات از کار افتادگی و بستری شدن.
- تامین هزینه خسارت مالی و جانی در صورت تصادف.
- تامین هزینه های مربوط به خسارات سرقت، آتش سوزی و ... .
- و غیره.
تامین اجتماعی به عنوان یکی از سازمان های بیمه کننده فراگیر شناخته می شود که پس از تصویب قانون تامین اجتماعی در سال 1354 تشکیل شد. این سازمان تعهدات بیمه ای کوتاه و بلند مدت دارد که از جمله آنها می توان به حمایت های درمانی اعم از بیماری، بارداری، حوادث، پرداخت مقرری بیکاری، تامین هزینه پروتز، کمک هزینه ازدواج و غیره اشاره کرد.
بیشتر بخوانید : همه چیز در مورد کمک هزینه تامین اجتماعی
انواع بیمه های ارائه شده توسط این سازمان عبارتند از:
- بیمه اجباری
- بیمه بیکاری
- بیمه مشاغل سخت و زیان آور
- بیمه مشاغل دستمزد مقطوع
- بیمه اختیاری شامل بیمه خویش فرما (اختیاری) و یا بیمه مشاغل آزاد
معرفی بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی به عنوان یکی از بیمه های اختیاری شناخته می شود که معمولا استخدام شرکت های دولتی و خصوصی نبوده و از سرمایه خود برای بیمه شان استفاده می کنند. این نوع مشاغل می توانند از خدمات درمانی و نیز بازنشستگی بهره مند شده و در بعضی موارد حق بیمه کمتری دارند که به موجب آن تعهدات کمتری نیز از سوی شرکت بیمه گر ارائه می شود.
بنابر ماده 1 آیین نامه این سازمان، صاحبان حرف و مشاغل آزاد کسانی هستند که با داشتن کارگر یا به تنهایی و به شرط اخذ مجوز اشتغال از سوی مراجع ذی صلاح به کاری اشتغال داشته و نیز شامل قوانین خاصی که تعریف شده اند، نباشند.
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی برخلاف بیمه اجباری توسط کارفرما انجام نمی شود. بلکه خود فرد قراردادی را با این عنوان با سازمان تامین اجتماعی منعقد می کند. همچنین این بیمه برای تمامی ایرانیان اعم از شاغل و غیر شاغل نیز ارائه می شود که در خارج از کشور فعال هستند. در این حالت نباید وضعیت اشتغال آنها مغایر با قانون تامین اجتماعی باشد. برای این دسته از افراد شرایطی اعلام شده است که می توانید در ماده 7 آیین نامه مشاهده کنید.
بیمه مشاغل آزاد در قالب یک طرح اختیاری توسط سازمان تامین اجتماعی ارائه می‌شود و به افراد شاغل در مشاغل آزاد این امکان را می‌دهد تا در صورتی که تحت پوشش سایر بیمه‌های اجباری قرار نگرفته باشند، از حمایت‌های این سیستم بهره‌مند شوند. این بیمه با هدف ایجاد یک شبکه امنیتی برای کاهش نابرابری‌های اقتصادی و ارتقای سطح رفاه اجتماعی طراحی شده است.
مزایای اصلی بیمه مشاغل آزاد عبارتند از:
مستمری بازنشستگی: امکان دریافت حقوق بازنشستگی پس از پایان دوره کاری.
پوشش درمانی: دسترسی به خدمات درمانی جامع برای بیمه‌شدگان.
حمایت از حوادث ناخواسته: در صورت بروز حوادثی نظیر از کارافتادگی یا فوت، خانواده یا خود فرد از حقوق مربوطه بهره‌مند می‌شوند.
کاهش ریسک‌های مالی: پرداخت منظم حق بیمه، به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت، تضمین‌کننده امنیت مالی فرد در برابر بحران‌های اقتصادی است.
بیشتر بخوانید : آموزش حقوق و دستمزد اصفهان
شرایط ثبت نام برای بیمه صاحبان مشاغل آزاد
اگر شما هم جزو کسانی هستید که می خواهید برای ثبت نام در این بیمه اقدام کنید، می بایست یکسری شرایط را داشته باشید که عبارتند از:
- حداقل سن ۱۸ سال
- کسانی که برای ثبت نام بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی اقدام می کنند، می بایست حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه را داشته باشند
- این نوع بیمه دارای حداکثر سن ۵۰ (مرد) و ۴۵ سال (زن) می باشد. در صورتی که سن بیشتر از این باشد، تنها در شرایطی می توانند از این بیمه استفاده کنند که ۲ برابر مازاد حق سنی خود نسبت به این اعداد، سابقه پرداخت بیمه داشته باشند
- کسانی که به سن بیشتر از ۵۵ سال می رسند، می بایست برای پرداخت معادل مازاد سنی سابقه حق بیمه خود اقدام کنند. البته این مورد برای کسانی که ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی را داشته باشند، منتفی است.
قابل ذکر است در صورتی که زمانی برای بیمه اجباری اقدام کردید، اگر قبلا این بیمه را داشته باشید، می توانید از آن به عنوان سابقه بیمه خود استفاده کنید. در این حالت بیمه صاحبان مشاغل آزاد شما به سابقه بیمه تامین اجتماعی که دارید افزوده می شود و شما می توانید سریع تر از مزیت های بازنشستگی آن استفاده نمایید.همچنین لازم است برای ثبت نام در این بیمه، به مراکز خدماتی تامین اجتماعی مراجعه کنید. در صورتی که قبلا در بیمه تامین اجتماعی ثبت نام کرده باشید، تغییر بیمه به مشاغل آزاد از طریق سایت https://es.tamin.ir نیز قابل انجام است. ثبت نام در این نوع بیمه ها نیازی به ارائه مدارک خاصی (به غیر از مدارک شناسایی) ندارد. پس از اعلام متقاضی، سازمان موظف است از همان روز بیمه فرد را شروع کرده و تا ۲ ماه استحقاق فرد و حق بیمه ای که باید بپردازد را مشخص کند.
مدارک لازم برای ثبت نام در بیمه مشاغل آزاد عبارتند از:
اصل و کپی شناسنامه فرد متقاضی.
اصل و کپی کارت ملی.
دو تا سه قطعه عکس پرسنلی (به همراه عکس خانواده در صورت تقاضا برای بیمه مشاغل آزاد با دفترچه).
در صورت وجود، ارائه شماره بیمه یا سابقه بیمه از سازمان‌های دیگر.
برای صاحبان مشاغل، ارائه پروانه کسب نیز الزامی است.
انواع بیمه صاحبان مشاغل آزاد چیست؟
همانطور که در ابتدای متن گفتیم، انواع بیمه مشاغل آزاد براساس هزینه ای که پرداخت می کنید به مدل های مختلفی تقسیم می شوند. با توجه به ماده ۴ آیین نامه تامین اجتماعی، مشمولین می توانند در ۳ حالت برای ثبت نام بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تامین اجتماعی اقدام کنند که عبارتند از:
- بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۲ درصد
- بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۴ درصد
- بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۸ درصد
منظور از این اعداد، نرخ حق بیمه هایی است که باید پرداخت کنید. بنابر ماده ۵، ماخذ مبلغ تعیین شده برای حق بیمه عددی بین حداکثر و حداقل دستمزد قانونی است. این ضرایب نسبت به مبالغ درآمدی اعلام شده می باشند که حق بیمه را تعیین می کنند. البته قابل ذکر است که سازمان تامین اجتماعی، با شرط داشتن ۲ سال سابقه بیمه، امکان آن را فراهم کرده است که تا ۱۰ درصد میزان حق بیمه پرداختی را افزایش دهید.
نکته مهم: در صورتی که افرادی این بیمه را پرداخت کرده باشند و به هر دلیلی از شمول آن در بیایند، می بایست نسبت به اطلاع رسانی سازمان اقدام کنند. در غیر اینصورت حق بیمه های پرداختی با کسر هزینه ها، مسترد می گردد.
قابل ذکر است که تعیین درصدهای ذکر شده برای بیمه های مشاغل آزاد تامین اجتماعی به خاطر خدماتی است که از یکدیگر متفاوت هستند. در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا به خدماتی که در هر مورد ارائه می شود بپردازیم.
نکته: توجه کنید که خدمات بیمه حرف و مشاغل آزاد شامل خدمات درمانی و بیمه تکمیلی نیز می شود. شما می توانید به صورت جداگانه برای دریافت آن درخواست دهید. بدین معنا که بیمه های تعریف شده براساس درصد های ذکر شده، شامل خدمات درمانی و بیمه تکمیلی نیست. در این حالت هزینه های جداگانه ای برای آنها در نظر گرفته می شوند. مثلا حق سرانه درمان بیمه شدگان صاحبان حرف و مشاغل آزاد و مستمری بگیرانی که این هزینه از آنها کسر می شود، ۱۴۰۲ مبلغ ۱۱۹۶۰۰۰ (ریال) برای ایرانیان و ۲۱۹۷۰۰۰ (ریال) برای اتباع خارجی برای هر فرد است.
تفاوت مزایا و خدمات انواع بیمه حرف و مشاغل آزاد
حال می خواهیم راجع به مزایا و خدمات انواع بیمه صاحبان مشاغل آزاد صحبت کنیم که به شرح زیر هستند:
| خدمات / نوع بیمه | ۱۲ درصد | ۱۴ درصد | ۱۸ درصد |
|---|---|---|---|
| بیمه بازنشستگی و فوت بعد از آن | دارد | دارد | دارد |
| بیمه بازنشستگی و فوت قبل از آن | ندارد | دارد | دارد |
| از کار افتادگی | ندارد | ندارد | دارد |
نکته: در نوع ۱۲ درصد، در صورتی که بیمه شده قبل از بازنشستگی فوت کند، مشمول حقوق بازنشستگی نخواهد شد. در مدل های دیگر مشمول خواهد بود.
نکته: از کارافتادگی جزئی مانند نقص عضو شامل پوشش این بیمه نیست.
با توجه به تعیین حداقل دستمزد از سوی وزارت کار، حداقل حق بیمه های در نظر گرفته شده براساس آن تعیین می شوند. در صورتی که متقاضی درآمدی متفاوت از آن دارد، در هنگام ثبت درخواست اعلام کرده و برمبنای آن این حق بیمه تعیین می شود. مثلا در سال ۱۴۰۲، حق بیمه های مشاغل آزاد به شرح زیر هستند:
- حق بیمه ۱۲ درصد: ۶۵۸.۰۰۰ تومان
- حق بیمه ۱۴ درصد: ۷۶۸.۰۰۰ تومان
- حق بیمه ۱۸ درصد: ۹۸۷.۰۰۰ تومان
همچنین مبلغ سرانه درمان نیز به صورت جداگانه در صورت استفاده از خدمات آن اعمال می شود.
قابل ذکر است که بیمه مشاغل آزاد، حق درمان را به صورت درصدی و نه کامل (مانند بیمه آزاد) ارائه می کند.
هزینه های بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۳ چقدر است؟
با توجه به تعیین حداقل نرخ دستمزد توسط وزارت کار در سال ۱۴۰۳، می توان ارقامی را به صورت حدودی عنوان کرد. این مبالغ برمبنای حداقل نرخ دستمزد کارگر در سال ۱۴۰۳ با رقم ۶۳۶۹۹۴۰۸ ریال تعیین شده اند:
| نوع بیمه | مقدار پرداختی (تقریبی) |
|---|---|
| ۱۲ درصد | ۷۶۴.۰۰۰ تومان |
| ۱۴ درصد | ۸۹۱.۰۰۰ تومان |
| ۱۸ درصد | ۱.۱۴۶.۰۰۰ تومان. |
جدول حق بیمه مشاغل آزاد ۱۴۰۴
| نوع بیمه | تعهدات | مبلغ در شش‌ماهه اول سال ۱۴۰۴ | مبلغ در شش‌ماهه دوم سال |
|---|---|---|---|
| مشاغل آزاد ۱۲ درصد | بازنشستگی و فوت پس از آن | ۱,۲۳۲,۹۱۰ تومان | ۱,۱۸۶,۵۳۶ |
| مشاغل آزاد ۱۴ درصد | بازنشستگی و فوت قبل و بعد از آن | ۱,۳۲۶,۹۱۶ تومان | ۱,۲۵۰,۸۷۴ |
| مشاغل آزاد ۱۸ درصد | بازنشستگی، فوت قبل و بعد از آن به‌همراه ازکارافتادگی | ۱,۵۳۵,۷۶۰ تومان | ۱,۴۴۲,۶۸۰ |
این مبالغ در نظر گرفته شده، با توجه به تعیین حداقل دستمزد توسط وزارت کار تنظیم می‌شوند و در صورتی که درآمد متقاضی متفاوت از حداقل دستمزد باشد، مبلغ حق بیمه بر مبنای درآمد واقعی متقاضی تعیین خواهد شد.
نحوه ثبت نام و دریافت فیش بیمه مشاغل آزاد
مراحل ثبت نام
ثبت نام در بیمه مشاغل آزاد از دو طریق حضوری و آنلاین امکان‌پذیر است:
ثبت نام حضوری: مراجعه به شعبه‌های سازمان تامین اجتماعی و ارائه مدارک مورد نیاز.
ثبت نام آنلاین: استفاده از سامانه یکپارچه سازمان تامین اجتماعی. در این روش، پس از ثبت نام اولیه، متقاضی موظف است رمز اینترنتی خود را دریافت و در سامانه وارد شود.
دریافت فیش بیمه
پس از ثبت نام و ایجاد حساب کاربری، متقاضیان می‌توانند فیش بیمه مشاغل آزاد خود را به صورت غیرحضوری دریافت نمایند. فرایند دریافت فیش به صورت زیر انجام می‌شود:
1. ورود به سامانه یکپارچه تامین اجتماعی با استفاده از کد ملی و رمز اینترنتی.
2. در صورت لزوم، تغییر رمز اینترنتی بر اساس دستورالعمل سامانه.
3. انتخاب بخش «عملیات بیمه شدگان» و درخواست صدور برگه پرداخت.
4. وارد کردن مدت زمان مورد نظر (مثلاً بین ۱ تا ۱۲ ماه) و ثبت درخواست.
پس از بررسی و تایید درخواست، فیش بیمه به همراه شناسه برگ پرداخت و مبلغ مربوطه نمایش داده می‌شود.
این فیش می‌تواند به صورت غیرحضوری از طریق همراه بانک پرداخت و یا به صورت چاپی دریافت گردد. استفاده از این روش، علاوه بر صرفه‌جویی در زمان و هزینه‌های رفت و آمد، امکان دسترسی سریع به اطلاعات پرداختی را فراهم می‌کند.
روش‌های پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد
پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد به گونه‌ای تنظیم شده است که متقاضیان بتوانند به صورت حضوری یا غیرحضوری این پرداخت‌ها را انجام دهند. روش‌های پرداخت به شرح زیر است:
پرداخت حضوری
متقاضیان می‌توانند با مراجعه به شعبه‌های بیمه یا دفاتر پیشخوان دولت، فیش ماهیانه خود را دریافت و به صورت حضوری پرداخت نمایند.
پرداخت اینترنتی
با استفاده از سامانه‌های خدمات غیرحضوری سازمان تامین اجتماعی، امکان پرداخت آنلاین حق بیمه فراهم شده است. در این روش:
متقاضیان ابتدا در سامانه ثبت نام کرده و حساب کاربری خود را فعال می‌کنند.
از منوی مربوطه گزینه «پرداخت حق بیمه» انتخاب می‌شود.
پس از وارد کردن اطلاعات مورد نیاز، به درگاه بانکی هدایت شده و مبلغ پرداختی واریز می‌شود.
پرداخت از طریق دستگاه‌های خودپرداز (ATM)
با استفاده از کارت بانکی، می‌توان به دستگاه‌های خودپرداز متصل به شبکه بانکی مراجعه نموده و از طریق گزینه «پرداخت قبوض» یا «خدمات الکترونیکی»، حق بیمه مشاغل آزاد را پرداخت کرد.
پرداخت از طریق گوشی موبایل
سامانه‌های موبایلی نظیر eservices.tamin.ir به کاربران اجازه می‌دهند تا از طریق گوشی‌های هوشمند، بدون نیاز به اینترنت پرسرعت، حق بیمه خود را پرداخت کنند. در این روش، پس از ورود به سامانه با نام کاربری (که معمولاً کد ملی است) و رمز عبور، فرد می‌تواند از گزینه‌های پرداخت حق بیمه استفاده نماید.
نکات مهم در خصوص پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد
اهمیت پرداخت به موقع
پرداخت به موقع حق بیمه مشاغل آزاد از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است؛ چرا که عدم پرداخت به موقع می‌تواند منجر به از دست رفتن مزایای بیمه‌ای مانند مستمری بازنشستگی و پوشش درمانی گردد. به طور معمول، متقاضیان موظف هستند حق بیمه ماهیانه خود را نهایتاً تا ۳ ماه پس از پایان ماه کاری مورد نظر پرداخت نمایند. توصیه می‌شود جهت جلوگیری از مشمول شدن به جریمه تاخیر، پرداخت‌ها ظرف یک ماه انجام شوند.
موارد انتقال سابقه بیمه
افرادی که پیش از این تحت پوشش بیمه‌های اجباری قرار داشته‌اند، می‌توانند سابقه بیمه خود را به بیمه مشاغل آزاد اضافه کنند. این موضوع برای کسانی که قصد مهاجرت یا تغییر نوع بیمه را دارند، اهمیت ویژه‌ای دارد. همچنین، در صورتی که افراد از سازمان‌های دیگری مانند ارتش یا آموزش و پرورش سابقه بیمه داشته باشند، جهت انتقال این سابقه به تامین اجتماعی باید مبلغ مربوطه را به عنوان بیمه سربازی یا مشابه آن پرداخت کنند.
نکات مرتبط با ثبت‌نام مجدد
افرادی که قبلاً قرارداد بیمه‌ای با سازمان تامین اجتماعی منعقد کرده‌اند، در صورت فسخ یا انقضای بیمه مشاغل آزاد، باید نسبت به اطلاع‌رسانی به سازمان اقدام کنند تا حق بیمه‌های پرداختی با کسر هزینه‌های مربوطه مسترد گردد. این نکته به ویژه در مواقع تغییر در شرایط فرد یا عدم ادامه پرداخت اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
تفاوت بیمه حرف و مشاغل آزاد با بیمه اختیاری
یکی از سوالات متداول بسیاری از کاربران، تفاوت بیمه حرف و مشاغل آزاد با بیمه اختیاری است. در خصوص تفاوت ها می توان به برخی موارد زیر اشاره کرد که عبارتند از:
- حق بیمه : بیمه آزاد با نرخ 27 درصد ارائه می شود. این در حالی است که بیمه مشاغل آزاد نرخ های کمتری را شامل می گردد. در نتیجه هزینه بیمه های مشاغل آزاد اقتصادی تر است
- خدمات : خدمات بیمه مشاغل آزاد با بیمه اختیاری متفاوت است. در حقیقت بیمه اختیاری تمام مزایای بیمه اجباری تامین اجتماعی به جز 3 درصد حق بیکاری را دارد. در نتیجه خدمات آن گسترده تر از بیمه مشاغل آزاد است. از جمله خدمات بیمه اختیاری می توان به هزینه پروتز، اروتز، خدمات کفن و دفن، بازنشستگی اشاره کرد.
با وجود اینکه هر دو نوع بیمه مشاغل آزاد و بیمه اختیاری بر اساس اصول پرداخت حق بیمه و دریافت مزایا طراحی شده‌اند، تفاوت‌هایی در شرایط ثبت نام و پوشش ارائه شده وجود دارد:
- گروه هدف:
بیمه مشاغل آزاد مخصوص افرادی است که در مشاغل آزاد یا به عنوان کارفرما فعالیت می‌کنند.
بیمه اختیاری برای افرادی طراحی شده است که نه تحت پوشش بیمه‌های اجباری قرار دارند و نه در کارگاه‌های مشمول بیمه تامین اجتماعی فعالیت می‌کنند.
- شرایط سنی:
در بیمه مشاغل آزاد، حداکثر سن برای خانم‌ها ۴۵ سال و برای آقایان ۵۰ سال است؛ در صورت گذر از این اعداد، فرد باید به ازای مازاد سال، سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد.
در بیمه اختیاری، حداقل سن ۱۸ سال و حداکثر سن برای افراد تا ۵۰ سال تعیین شده و در صورت بالاتر رفتن از ۵۵ سال، باید معادل مازاد سنی سابقه بیمه پرداخت شود.
- شرایط حضور در کارگاه:
در بیمه مشاغل آزاد، فعالیت در کارگاه‌های مشمول بیمه تامین اجتماعی از الزامات ثبت نام به حساب می‌آید؛ در حالی که در بیمه اختیاری، این شرط لازم نیست.
- افزودن سابقه بیمه:
افراد دارای سابقه بیمه از سایر سیستم‌ها می‌توانند با انتقال سابقه، از مزایای بیمه مشاغل آزاد بهره‌مند شوند.
این تفاوت‌ها بر اساس ماده ۴ و ماده ۵ آیین‌نامه تامین اجتماعی تعیین شده و با هدف ارائه خدمات متناسب با شرایط و نیازهای افراد مشاغل آزاد طراحی شده‌اند.
دیدگاهتان را بنویسید