محاسبه بیمه بیکاری
فهرست مطالب
بیمه بیکاری
بیمه بیکاری یک نوع بیمه اجتماعی است که افرادی که ناخواسته بیکار شده یا از کار اخراج شده‌اند، را تحت پوشش قرار می‌دهد. این بیمه به افراد بیکار کمک مالی و تسهیلات ارائه می‌دهد تا در وضعیت بیکاری خود بتوانند نیازهای مالی خود را مرتفع کنند و به دنبال اشتغال جدید بروند. معمولا سازمان‌های تامین اجتماعی در هر کشور، طرح‌های مختلف بیمه بیکاری را ارائه می‌دهند که به افراد در مواقع نیاز کمک می‌کند.
بیمه بیکاری چیست؟
بیمه بیکاری نوعی حمایت اجتماعی از سوی سازمان تأمین اجتماعی است که به افرادی که به صورت غیر ارادی شغل خود را از دست می‌دهند، کمک هزینه‌ای ماهانه پرداخت می‌کند. این حمایت با هدف کاهش فشارهای مالی و ایجاد فرصت برای بازگشت به بازار کار در نظر گرفته شده است.
بر اساس قانون بیمه بیکاری، افرادی که بدون میل و اراده بیکار شده باشند از مقرری بیمه بیکاری برخوردار می‌شوند. این قانون تأکید دارد که تنها افرادی که به صورت غیر ارادی از کار بیکار شده‌اند، می‌توانند از مقرری بیکاری بهره‌مند شوند. پرداخت بیمه بیکاری به مبلغ حقوق کارگران 1404 انجام می‌شود و بر اساس قانون، درصد مختلفی از این مبلغ برای افراد مشمول، شامل حقوق خود، همسر و فرزندانشان تعیین می‌شود.
گروهی از نمایندگان اداره کار و رفاه اجتماعی، تعاون و سازمان تأمین‌اجتماعی مسئول تشخیص ارادی و غیرارادی بودن بیکاری هستند و پس از تأیید این موضوع توسط ادارات مربوطه، به پرداخت مستمری بیکاری برای بیمه‌شدگان اقدام می‌کنند. بیمه بیکاری به بیمه‌شدگان بیمه‌های تامین اجتماعی مشاغل آزاد تعلق نمی‌گیرد و تنها برای افرادی که به طور غیر ارادی بیکار شده‌اند، ارائه می‌شود.
چه کسانی مشمول بیمه بیکاری می‌شوند؟
طبق قانون بیمه بیکاری (مصوب سال ۱۳۶۹ مجلس شورای اسلامی)، تمامی افرادی که:
مشمول قانون کار هستند.
تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی قرار دارند.
بیش از ۶ ماه سابقه بیمه‌پردازی دارند (برای کارگران موقت یک سال در آخرین محل کار)
و به‌صورت غیر ارادی بیکار شده‌اند می‌توانند از مقرری بیمه بیکاری بهره‌مند شوند.
استثنا: در صورتی که بیکاری به دلایل قهریه (مثل سیل، زلزله، آتش‌سوزی، یا جنگ) باشد، شرط ۶ ماه سابقه بیمه منتفی می‌شود.
شرایط قانونی دریافت بیمه بیکاری
طبق ماده ۶ قانون بیمه بیکاری، فرد برای دریافت این مقرری باید:
ظرف ۳۰ روز از تاریخ بیکار شدن، موضوع را به اداره کار و رفاه اجتماعی اطلاع دهد.
آمادگی خود برای اشتغال مجدد به شغل تخصصی یا مشابه را اعلام کند.
در دوره‌های آموزشی و کارآموزی که توسط سازمان آموزش فنی و حرفه‌ای یا نهضت سوادآموزی برگزار می‌شود، شرکت کند و گواهی حضور ارائه دهد.
مراجعه بعد از ۳۰ روز تنها با عذر موجه و تأیید هیأت حل اختلاف اداره کار تا حداکثر ۳ ماه ممکن است.
میزان مبلغ بیمه بیکاری ۱۴۰۴
۵۵٪ از میانگین حقوق سه ماه آخر، حداقل مبلغ قابل پرداخت است.به ازای هر فرد تحت تکفل (تا ۴ نفر)، ۱۰٪ حداقل حقوق افزوده می‌شود.سقف دریافتی نمی‌تواند بیش از ۸۰٪ متوسط حقوق سه ماه آخر باشد.مبلغ پرداختی کمتر از حداقل حقوق وزارت کار در سال ۱۴۰۴ نخواهد بود.
زمان واریز و نحوه پیگیری بیمه بیکاری
پرداخت ماهانه معمولاً بین ۱۰ تا ۱۵ هر ماه
برای استعلام: tamin.ir → خدمات بیمه‌شدگان → بیمه بیکاری
مزایای بیمه بیکاری
دریافت مقرری ماهانه در زمان بیکاری
احتساب ایام بیکاری در سوابق بیمه‌ای و بازنشستگی
حفظ بیمه درمانی تامین اجتماعی
امکان شرکت در دوره‌های مهارت‌آموزی فنی و حرفه‌ای
افزایش مبلغ مقرری برای افراد متأهل یا دارای افراد تحت تکفل
پرداخت مقرری بدون کسر مالیات
فرمول دقیق محاسبه:
مبلغ مقرری = ۵۵٪ × متوسط حقوق ۳ ماه آخر + ۱۰٪ × حداقل حقوق × تعداد افراد تحت تکفل
مثال ۱: کارگر مجرد با حقوق ۱۳۷,۷۲۹,۶۸۰ ریال
محاسبه ۵۵٪ حقوق پایه:
ریال ۷۵,۷۵۱,۳۲۴ = ۱۳۷,۷۲۹,۶۸۰ × ۰.۵۵
بررسی با حداقل مصوب:
چون ۷۵,۷۵۱,۳۲۴ ریال < ۱۰۳,۹۰۹,۶۸۰ ریال
پس حداقل مقرری مصوب یعنی ۱۰۳,۹۰۹,۶۸۰ ریال به او پرداخت می‌شود.
مثال ۲: کارگر متأهل با ۲ فرزند و حقوق ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۵۵٪ از حقوق:
ریال ۸۲,۵۰۰,۰۰۰ = ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰.۵۵
افزایش بابت ۳ نفر تحت تکفل (۱۰٪ × ۳):
ریال ۳۱,۱۷۲,۹۰۴ = ۱۰۳,۹۰۹,۶۸۰ × ۰.۱۰ × ۳
جمع کل مقرری:
ریال ۱۱۳,۶۷۲,۹۰۴ = ۸۲,۵۰۰,۰۰۰ + ۳۱,۱۷۲,۹۰۴
بررسی با سقف ۸۰٪ حقوق:
ریال ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰= ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰.۸۰
و چون ۱۱۳,۶۷۲,۹۰۴ ریال < سقف → قابل پرداخت است.
نتیجه‌گیری نهایی از مثال‌ها:
حداقل پرداخت بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴ برای همه افراد (حتی مجرد) نمی‌تواند کمتر از ۱۰۳,۹۰۹,۶۸۰ ریال باشد.
اگر مقرری محاسبه‌شده کمتر از حداقل باشد، همان حداقل به‌صورت کامل پرداخت خواهد شد.
سقف دریافتی هم ۸۰٪ میانگین حقوق سه‌ماهه فرد است و اگر از آن بیشتر شود، تا همین سقف پرداخت می‌شود.
چه کسانی تحت تکفل محسوب می‌شوند؟
همسر (زن یا شوهر)
فرزندان دختر تا زمان ازدواج یا اشتغال
فرزندان پسر تا ۱۸ سال یا در حال تحصیل/ازکارافتاده کلی
پدر و مادر در صورت سن بالای ۶۰ سال یا ازکارافتادگی کلی و وابستگی مالی
خواهر و برادر در شرایط مشابه فرزندان
مدت زمان دریافت مقرری
| سابقه بیمه | مجردین | متأهلین |
|---|---|---|
| ۶ تا ۲۴ ماه | ۶ ماه | ۱۲ ماه |
| ۲۵ تا ۱۲۰ ماه | ۱۲ ماه | ۱۸ ماه |
| ۱۲۱ تا ۱۸۰ ماه | ۱۸ ماه | ۲۶ ماه |
| ۱۸۱ تا ۲۴۰ ماه | ۲۶ ماه | ۳۶ ماه |
| بالای ۲۴۱ ماه | ۳۶ ماه | ۵۰ ماه |
محاسبه بیمه بیکاری
طبق بند ب قانون 7 بیمه بیکاری ، مبلغی که به عنوان بیمه بیکاری به فرد تعلق میگیرد معادل 55 درصد میانگین حقوق و دستمزد روزانه بیمه شده خواهد بود
برای محاسبه بیمه بیکاری، ابتدا باید حقوق خود را به صورت روزانه یا ماهیانه محاسبه کنید. سپس به مقدار 3 درصد از حقوق خود که مشمول بیمه می‌شود توجه کنید. این مقدار باید توسط کارفرمای شما به سازمان تامین اجتماعی پرداخت شود تا شما برای مواقع بیکاری بیمه دریافت کنید
نکته : اگر شخص بیکار سرپرست خانوار باشد به ازای هر فردی که تحت سرپرستی اوست و تا حداکثر 4 نفر تحت سرپرسی وی باشند به ازای هر فرد حدود 10 درصد به حقوق سرپرست خانواده اضافه می شود .
بیشتر بخوانید: مرخصی زایمان
حداقل پرداخت بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴ برای همه افراد (حتی مجرد) نمی‌تواند کمتر از ۱۰۳,۹۰۹,۶۸۰ ریال باشد.
اگر مقرری محاسبه‌شده کمتر از حداقل باشد، همان حداقل به‌صورت کامل پرداخت خواهد شد.
سقف دریافتی هم ۸۰٪ میانگین حقوق سه‌ماهه فرد است و اگر از آن بیشتر شود، تا همین سقف پرداخت می‌شود
در چه صورتی بیمه بیکار متوقف می شود ؟
طبق قانون، دریافت بیمه بیکاری در شرایط زیر لغو خواهد شد:
در صورتی که فرد بیمه شده مجددا مشغول به کار شود.
بازگشت به کار سابق با دریافت مزد ایام بلاتکلیفی
فرد بیمه شده به عمد بیکار شده باشد و از پذیرفتن شغل پرهیز کند.
چنانچه که فرد بیمه شده مشغول به سن بازنشستگی باشد یا از کارافتاده باشد.
بیمه شده فوت نماید.
خودداری از شرکت در دوره‌های کارآموزی بدون عذر موجه
رد شغل مشابه یا تخصصی پیشنهاد شده
دریافت مستمری بازنشستگی یا ازکارافتادگی کلی
نکته: اگر مشخص شود که فرد با میل و اراده شخصی خود بیکار شده است و بیمه بیکاری دریافت کرده است فرد مکلف است که تمامی مبالغی که از بیمه بیکاری دریافت کرده است را به سازمان تامین اجتماعی عودت دهد.
نکته: در صورتی که فرد در زمان دریافت بیمه بیکاری مشغول به کار شود و به بیمه اعلام نکند که مشغول به کار شده است باید تمامی مبالغی که از زمان مشغول شدن به کار از بیمه دریافت کرده است را به بیمه پرداخت کند.
نقش آموزش فنی و حرفه‌ای در بیمه بیکاری
مطابق بند “ج” ماده ۷، سازمان آموزش فنی و حرفه‌ای مکلف است با بودجه صندوق بیمه بیکاری، امکان برگزاری دوره‌های مهارتی برای بازآموزی بیمه‌شدگان را فراهم نماید
سامانه جامع روابط کار
افراد متقاضی بیمه بیکاری باید ابتدا در سامانه جامع روابط کار به آدرس prkar.mcls.gov.ir احراز هویت شده و درخواست خود را ثبت کنند.
تفاوت بیمه بیکاری و بیمه از کارافتادگی چیست؟
بیمه از کار افتادگی یک نوع بیمه است که افراد را در صورت از کار افتادگی به علت بیماری یا آسیب‌دیدگی حین کار، از طرف بیمه تامین اجتماعی همراهی می‌کند. این بیمه معمولاً به شکل مستمری و یا پرداخت یک مبلغ مشخص به افراد از کار افتاده بسته به نوع و شدت بیماری یا آسیب دیدگی ارائه می‌شود تا این افراد بتوانند در این مدت بدون استرس مالی بهبود یابند. اما بیمه بیکاری در صورتی به فرد تعلق میگیرد که ناخواسته بیکار شده یا از کار اخراج شده است، را تحت پوشش قرار می‌دهد.
چند بار می توان از بیمه بیکاری استفاده کرد؟
طبق قوانین بیمه بیکاری، هیچ محدودیتی از لحاظ تعداد دفعات دریافت مستمری بیکاری وجود ندارد. بنابراین، شما می‌توانید تا زمان پیدا کردن کار جدید از مستمری بیکاری استفاده کنید بدون آنکه نگران محدودیت تعداد دفعات دریافت آن باشید. این امکان به شما کمک مالی می‌کند تا در مدت بیکاری، هزینه‌های خود را پوشش دهید و به دنبال فرصت‌های شغلی جدید بگردید.
بیشتر بخوانید: کمک هزینه بارداری
آیا بیمه بیکاری در بازنشستگی فرد تاثیر میگذارد؟
دریافت بیمه بیکاری عواقبی از لحاظ سابقه بیمه ای ندارد و حقوق بازنشستگی هم بر اساس پرداختی حق بیمه فرد در دو سال آخر اشتغال آن محاسبه می شود اگر دریافت بیمه بیکاری در دو سال آخر مانده تا بازنشستگی نباشد تاثیری هم بر حقوق بازنشستگی افراد ندارد.
بیمه بیکاری یکی از موارد مهمی است که برای مواقع احتمالی از کار افتادن ممکن است به آن نیاز داشته باشید. بیمه بیکاری معمولاً توسط دولت یا شرکت های بیمه ارائه می شود و به افراد کمک می کند تا در صورت از کار افتادن، قسمتی از درآمد خود را حفظ کنند.
بیمه بیکاری نه‌تنها یکی از مهم‌ترین ابزارهای حمایت مالی دوران بیکاری است، بلکه پلی برای بازگشت به کار نیز محسوب می‌شود. با اطلاع دقیق از شرایط، قوانین و مسیرهای قانونی دریافت آن، می‌توان بدون دغدغه این مزایا را دریافت کرد و با قدرت بیشتری وارد مرحله بعدی اشتغال شد
1. اگر سابقه بیمه من از جاهای مختلف رد شده باشد می توانم از بیمه بیکاری استفاده کنم؟
برای دریافت بیمه بیکاری باید مجموع سوابق شما 6 ماه و بیشتر باشد.
2. آیا بیمه بیکاری شامل عیدی می‌شود؟خیر، باعث ازبین رفتن نمی شود.
3. آیا بیمه بیکاری شامل عیدی می‌شود؟
خیر، بیمه بیکاری عیدی ندارد.
4. آیا استفاده از بیمه بیکاری در بازنشستگی اثر دارد؟
مدت استفاده از بیمه بیکاری جزو سابقه بیمه محسوب می‌شود. اما اگر در ۲ سال آخر منتهی به بازنشستگی باشد، ممکن است میانگین حقوق بازنشستگی را کاهش دهد.
5. چند بار می‌توان از بیمه بیکاری استفاده کرد؟
هیچ محدودیتی در تعداد دفعات استفاده نیست. ملاک، سابقه و شرایط جدید بیکاری است.
6. آیا مقرری بیمه بیکاری مشمول مالیات می‌شود؟
خیر. مطابق با قوانین تامین اجتماعی، مبلغی که فرد به عنوان بیمه بیکاری دریافت می‌کند، کاملاً از مالیات معاف است و نیازی به پرداخت مالیات برای آن نیست.
دیدگاهتان را بنویسید