همه چیز در مورد بیمه اختیاری تامین اجتماعی

بیمه اختیاری تامین اجتماعی چیست و چه کاربردی دارد؟ این سوال از جمله پرسش های متداولی است که افراد هنگام ثبت نام در طرح های مختلف بیمه با آن مواجه می شوند. تامین اجتماعی یکی از مهم ترین سازمان های ایران به حساب می آید که با هدف کمک به افراد جامعه، طرح های بیمه مختلفی را در اختیار کاربران می گذارد.

بیمه اختیاری یکی از مهم ترین انواع بیمه خویش فرما به حساب می آید که می تواند مزایای زیادی را برای شما به همراه داشته باشد. خدمات درمانی، بازنشستگی و از کار افتادگی به عنوان مهم ترین مزایای این بیمه فوق العاده به حساب می آیند. البته که برای استفاده از این بیمه، شما باید نکات خاصی را مد نظر قرار دهید. امروز ما قصد داریم تا چیستی و مزایای استفاده از این بیمه محبوب را زیر ذره بین ببریم. پس با ما همراه شوید.

بیمه اختیاری تامین اجتماعی چیست؟

بیایید کارمان را با پاسخ به یک سوال مهم و پر اهمیت شروع کنیم: بیمه اختیاری تامین اجتماعی چیست؟ چرا استفاده از این بیمه اهمیت زیادی دارد. قبل از پرداختن به این مسئله، ما باید انواع بیمه را برای شما شرح دهیم.

به صورت عمومی، چندین مدل مختلف از بیمه در سازمان هایی همچون تامین اجتماعی تعریف شده است. اگر بخواهیم همه بیمه های این سازمان را در دو دسته بندی تقسیم نماییم، به بیمه های اختیاری و اجباری خواهیم رسید. نام دیگر بیمه اختیاری، خویش فرما می باشد. بیمه اختیاری هم دو دسته بندی دیگر را در خود جای داده است. افرادی که به دنبال استفاده از این بیمه هستند، لزوما باید یکی از این موارد را بر اساس نیاز های خود انتخاب نمایند.

بیمه اختیاری تامین اجتماعی به ابزاری گفته می شود که برای دریافت آن، شما باید ماهانه مبلغی را در اختیار این سازمان قرار دهید. افرادی که بیمه های اختیاری را تهیه کرده اند، می توانند با مزایایی همچون پوشش های درمانی مختلف، بیمه های بازنشستگی، بیمه های از کار افتادگی و فوت مواجه شوند.

لازم به ذکر است که این بیمه همراه با تعرفه ای معقولانه و مصوب شده توسط نهاد های نظارتی در اختیار افراد قرار می گیرد. پس با استفاده از بیمه مخصوص تامین اجتماعی، افراد می توانند به نتایج مطلوبی دسترسی پیدا نمایند.

معایب بیمه اختیاری تامین اجتماعی

البته که بیمه اختیاری تامین اجتماعی یک سری معایب خاص را نیز در خود جای داده است. اگر شما هم به دنبال ثبت نام در این طرح هستید، لزوما باید معایبش را نیز مورد بررسی قرار دهید. اولین مورد از معایب این بیمه به نداشتن بیمه بیکاری اشاره دارد. افرادی که تحت پوشش این سرویس هستند نمی توانند به بیمه بیکاری ثابت دسترسی داشته باشند.

جدا از این مسئله، بانوانی که از این مورد استفاده کرده اند هم از غرامت دوران بارداری محروم خواهند ماند. از جمله دیگر معایب این بیمه می توان به هزینه های بالا اشاره نمود.

با استفاده از طرح بیمه اختیاری تامین اجتماعی شما باید هزینه های ضروری را شخصا پرداخت نمایید. این مسئله در برخی از مواقع، می تواند فشار مالی روی شما را چند برابر کند. در نهایت، بیمه هایی همچون بیمه اختیاری سازمان تامین اجتماعی کمک هزینه ازدواج را نیز در اختیار شما نمی گذارد. یعنی افرادی که تحت پوشش این بیمه هستند هنگام ازدواج نمی توانند انتظار دریافت غرامت را داشته باشند.

از همین رو، اگر شما هم به دنبال استفاده از یک طرح بیمه خوب و پر بازده هستید، لزوما باید این شرایط را مورد بررسی قرار دهید و سپس تصمیم بگیرید.

بیشتر بخوانید: آموزش حقوق و دستمزد در اصفهان

مزایای بیمه اختیاری تامین اجتماعی

لیست مزایای بیمه اختیاری تامین اجتماعی موارد متعددی را در خود جای داده است. همین مزایا باعث شده اند تا کاربران به استفاده از این بیمه علاقه داشته باشند.

بیمه اختیاری ۲۷ درصد به گونه ای طراحی شده تا پوشش خدمات درمانی هم داشته باشد. یعنی با استفاده از این بیمه، شما می توانید از خدمات درمانی سازمان تامین اجتماعی هم استفاده نمایید. این بیمه امکان بازنشستگی داشته و می تواند به شما حقوق مستمری بدهد.

بیمه اختیاری تامین اجتماعی مواردی همچون برخورداری از خدمات پوشش فوت، هزینه کفن و دفن، برقراری مستمری از کار افتادگی و غیره را نیز در خود جای داده است. جدا از همه این موارد، افرادی که تحت تکفل شما قرار می گیرند هم دفترچه بیمه دریافت خواهند کرد.

در کل این بیمه به گونه ای طراحی شده تا افرادی که در مشاغل دولتی و کارگاه های عمومی کار نمی کنند هم بتوانند به بازدهی مطلوبی برسند. از همین رو، اگر شما هم به دنبال استفاده از یک بیمه پر فایده هستید، می توانید هم اکنون به سراغ بیمه اختیاری این سازمان بروید.

شرایط ثبت نام در بیمه اختیاری تامین اجتماعی

ثبت نام در بیمه اختیاری تامین اجتماعی به یک سری شرایط خاص نیاز دارد. بر اساس اطلاعیه های منتشر شده توسط سازمان تامین اجتماعی ایران، افرادی که به دنبال استفاده از این بیمه هستند باید یک سری شرایط خاص را در اختیار داشته باشند.

بانوان و آقایانی که قصد دارند تا در این طرح شرکت کنند، باید در بازه سنی ۱۸ تا ۵۰ سال قرار گیرند. افرادی که بالای ۵۵ سال سن دارند، لزوما باید معادل مازاد هزینه های سن، سابقه پرداخت داشته باشند. یعنی اگر فردی ۵۸ سال سن دارد، هزینه های مورد نیاز برای ۳ سال را یا باید قبلا پرداخت کرده باشد یا باید آن را هنگام ثبت نام پرداخت نماید.

جدا از این مسئله، علاقه مندان به استفاده از بیمه اختیاری تامین اجتماعی نباید در کارگاه های قانونی تحت نظارت تامین اجتماعی مشغول به کار باشند. یعنی اگر کارگاهی که شما در آن در حال فعالیت هستید از بیمه اجباری تامین اجتماعی باید استفاده نماید، دیگر نیازی به استفاده از طرح اختیاری نخواهید داشت. اگر هنگام پرداخت بیمه اختیاری، شما در یک محل با این ویژگی استخدام شدید، باید این قضیه را به صورت کتبی به اطلاع کارشناسان سازمان تامین اجتماعی برسانید.

برای ثبت نام در بیمه اختیاری تامین اجتماعی شما باید به شعب حضوری این سازمان در شهر یا محله خود مراجعه نمایید. اطلاعات بیشتر در این مورد، در سایت رسمی تامین اجتماعی درج شده است.

بررسی تفاوت های بیمه اختیاری تامین اجتماعی و بیمه اجباری

میان بیمه اختیاری تامین اجتماعی و اجباری یک سری تفاوت های خاص وجود دارد. همانطور که در قسمت های قبل تر هم به این مسئله مهم اشاره کردیم، بیمه های تامین اجتماعی دو دسته بندی اصلی یعنی اجباری و اختیاری دارند. در بیمه اجباری، هزینه های مورد نیاز کارگران توسط کارفرما پرداخت می شود.

یعنی کارمندان و کارگرانی که سر یک کار خاص مشغول هستند، هزینه های بیمه را باید از طریق کارفرما پیگیری نمایند. همانطور که از نام این بیمه پیدا است، کارفرمایان باید به صورت اجباری هزینه های مورد نیاز را پرداخت کنند.

این در حالی است که بیمه اختیاری تامین اجتماعی اجباری را سر راه کارفرما قرار نمی دهد. معمولا افرادی که در مشاغل آزاد فعالیت می کنند به استفاده از این بیمه علاقه زیادی نشان می دهند. این بیمه به افرادی تعلق خواهد گرفت که تحت پوشش بیمه دولتی نیستند و ترجیح می دهند تا از مزایای بیمه بهره مند شوند.

جدا از همه این موارد، درصد و هزینه ای که شما باید برای استفاده از بیمه های اجباری پرداخت نمایید با بیمه اختیاری تفاوت های زیادی دارد. در نهایت، بیمه بیکاری فقط در اختیار افرادی قرار می گیرد که تحت پوشش بیمه های اجباری هستند. یعنی با بیمه اختیاری، شما نمی توانید از این مزیت استفاده کنید.

بررسی شرایط بازنشستگی این بیمه

همانطور که در قسمت های قبل تر هم به این مسئله مهم و کلیدی اشاره کردیم، یکی از مهم ترین مزایای استفاده از بیمه اختیاری تامین اجتماعی به بازنشستگی آن اشاره دارد. همچون بیمه اجباری، موارد اختیاری هم در زمان بازنشستگی از شما حمایت می کنند.

برای استفاده از بازنشستگی تحت این شرایط، شما حداقل باید ۳۰ سال سابقه پرداخت داشته باشید. حقوق بازنشستگی در این بیمه هم پس از همان ۳۰ سال مشخص خواهد شد. به خاطر داشته باشید که افراد هر دو سال یک بار اجازه دارند تا حق بیمه خود را به اندازه ۱۰ درصد بالا ببرند.

هرچه درصد بیمه بالا تر رود، حجم حقوق بازنشستگی هم بیشتر خواهد شد. جدا از همه این موارد، حجم بازنشستگی در این بیمه به هزینه پرداختی شما اشاره دارد. درصد حق بیمه اختیاری برابر با ۲۷ واحد بوده و شما می توانید بر اساس شرایط خود طی بازه های زمانی خاص نسبت به افزایش یا کاهش آن اقدام نمایید.

در نتیجه، اگر داشتن بیمه بازنشستگی برای شما هم اهمیت زیادی دارد، می توانید هم اکنون و با خیال راحت نسبت به استفاده از بیمه ۲۷ درصد اختیاری اقدام نمایید.

مهم ترین قوانین بیمه اختیاری تامین اجتماعی کدام اند؟

بیمه اختیاری تامین اجتماعی یک سری قوانین خاص دارد. اگر شما به این قوانین توجه نکنید، هنگام استفاده از این بیمه با چالش های متعددی مواجه خواهید شد. به صورت کلی، بیمه خویش فرما یا اختیاری هزینه های مورد نیاز را بر عهده خود فرد قرار می دهد.

یعنی اگر شما در این طرح بیمه ثبت نام کنید، لزوما باید هزینه های ضروری را به صورت شخصی پرداخت نمایید. در غیر این صورت بیمه به صورت کامل باطل شده و شما مجددا باید پروسه های اداری ضروری برای راه اندازی آن را پشت سر بگذارید.

افرادی که تحت پوشش بیمه اختیاری تامین اجتماعی هستند، اگر زمانی در مکانی که تحت پوشش بیمه اجباری است مشغول به کار شوند، لزوما باید کتبا این موضوع را به سازمان بیمه تامین اجتماعی اطلاع دهند.

این مسئله می تواند اهمیت زیادی داشته باشد چرا که با فعال سازی بیمه اجباری، شما دیگر نیازی به پرداخت هزینه برای بیمه اختیاری نخواهید داشت. بیمه اختیاری در اولین مرحله فقط در اختیار افرادی قرار می گیرد که تحت پوشش هیچ بیمه ای نیستند. عدم توجه به این مسئله باعث حذف سابقه شما پس از کسر هزینه های اداری می شود.

هنگام خرید این بیمه باید به چه نکاتی توجه نمود؟

آیا شما هم به خرید بیمه اختیاری تامین اجتماعی علاقه مند هستید؟ در این صورت باید چندین نکته خاص را مد نظر خود قرار دهید. اولین نکته به محدودیت سنی تعریف شده برای این بیمه اشاره دارد. افراد بالای 55 سال برای استفاده از چنین بیمه ای با مشکل یا چالش مواجه خواهند شد.

از همین رو، اگر شما هم به استفاده از بیمه های خویش فرما علاقه مند هستید، لزوما باید مقداری زمان با ارزش خود را صرف بررسی شرایط نمایید. جدا از این مسئله، هزینه ای که شما باید برای استفاده از این بیمه پرداخت نمایید، به صورت شخصی مدیریت می شود.

علاقه مندان به استفاده از بیمه اختیاری تامین اجتماعی باید نسبت به پشت سر گذاشتن آزمایش های مختلف هم اقدام نمایند. معاینه های پزشکی برای افرادی که به دنبال استفاده از این بیمه هستند، می تواند اجباری باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه شما باید به نمایندگی های حضوری بیمه تامین اجتماعی مراجعه نمایید و شرایط را از همان طریق بررسی کنید. عدم توجه به این مسئله برای استفاده از بیمه های تامین اجتماعی، چالش های متعددی را سر راه شما قرار خواهد داد.

کلام آخر

همانطور که در این صفحه مشاهده کردید، بیمه اختیاری تامین اجتماعی ابزاری کاربردی به حساب می آید که استفاده از آن مزایای زیادی را برای شما به همراه دارد. با استفاده از انواع این بیمه شما به راحتی می توانید خود را در برابر حوادث و آسیب های احتمالی ایمن نمایید. البته که برای استفاده از چنین بیمه هایی شما باید یک سری نکات خاص را به خاطر بسپارید. به عنوان مثال، مسئولیت پرداخت حق بیمه در این شرایط، بر عهده خود فرد می باشد. شرط سنی در نظر گرفته شده برای این بیمه یک سری محدودیت های خاص داشته و شما باید در بازه مشخص شده قرار بگیرید.

جدا از همه این موارد، برای انعقاد قرارداد بیمه اختیاری تامین اجتماعی شما می توانید از یک وکیل هم استفاده کنید. استفاده از خدمات وکلای حرفه ای برای بررسی شرایط و استفاده از بهترین راه حل بر همان اساس همواره نتایج مطلوبی را در اختیار شما می گذارد. پس همه افرادی که به دنبال استفاده از یک بیمه با امکان پرداخت هزینه به صورت شخصی هستند، می تواند این مورد را به کار گیرند. این موارد هم مزایای زیادی دارند و هم برای جلوگیری از ایجاد مشکل مناسب هستند.