خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
اکثر افراد شاغل به طور ماهانه بیمه برای آن ها رد خواهد شد. این افراد در مدتی که مشغول به کار هستند ماهانه مبلغ مشخصی را به شرکت می پردازند تا سابقه بیمه برای آن ها لحاظ شود و سپس در سنین بالا و ناتوانی از کار، مبلغ را به عنوان مستمری دریافت کنند. برای بازنشستگی و دریافت مزایای تامین اجتماعی، مردان باید ۶۰ سال و زنان ۵۰ سال سن داشته باشند و حداقل ۳۰ سال باید بیمه برای آن ها رد شده باشد. اما اگر فردی بنا به دلایلی این همه سابقه بیمه نداشته باشد، آیا می تواند سابقه بیمه تامین اجتماعی را خریداری کند؟ در ادامه با ما همراه باشید تا شما در رابطه با خرید سابقه بیمه آشنا کنیم.
اهمیت خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
خرید سابقه بیمه سالهای قبل، برای دستیابی به مزایای کامل تامین اجتماعی و افزایش حقوق بازنشستگی بسیار حائز اهمیت است. وقتی فردی به سن بازنشستگی میرسد، هرچه سابقه بیمهای او بیشتر باشد، از مستمری بیشتری بهرهمند خواهد شد. این امر موجب میشود تا خرید سابقه بیمه، برای افرادی که سابقه بیمه ناقص دارند، ضروری باشد.
چه کسانی امکان خرید سابقه بیمه دارند؟
خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی فقط برای گروههای خاصی امکانپذیر است. گروههایی که مجاز به خرید سابقه بیمه سالهای قبل هستند عبارتاند از:
1️⃣ خرید سابقه بیمه دوران خدمت سربازی
2️⃣ افرادی با کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه
3️⃣ کارکنان پارهوقت
4️⃣افراد دارای کسری سوابق بیمهای
چگونه می توان سابقه بیمه تامین اجتماعی را خریداری کرد؟
افراد زیادی به دلایل متنوع و با شرایطی متفاوت به فکر خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی خود می باشند. برخی افراد ممکن است فکر کنند ۳۰ سال سابقه بیمه دارند و با مراجعه به سازمان تامین اجتماعی متوجه شوند که بیمه آنها در ماه ها یا سال هایی که کار کرده اند توسط کارفرمایشان پرداخت نشده است. برخی دیگر می خواهند پیش از موعد بازنشسته شوند و بنابراین می خواهند سال ها یا ماه های باقی مانده را به صورت یکجا پرداخت کنند. اما خبر بد این است که امکان خرید سابقه بیمه سالهای قبل ، هم برای ماه های آینده یا ماه ها و سال های گذشته وجود ندارد مگر در شرایط خاص که در ادامه به شما خواهیم گفت.
برای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی ، قوانینی وجود دارد و برای کسانی که قصد خرید سابقه بیمه را دارند، امکان پذیر نمی باشد.
آموزش رایگان حقوق و دستمزد (خرید بیمه تامین اجتماعی)
شرایط خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی برای افراد با کمتر از ۱۰ سال سابقه
افرادی که به سن بازنشستگی (۶۰ سال برای مردان و ۵۵ سال برای زنان) رسیده و کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه دارند، میتوانند با پرداخت مابهالتفاوت حق بیمه تا سقف ۱۰ سال، از مزایای بازنشستگی بهرهمند شوند. این گروه تنها با داشتن حداقل یک سال سابقه بیمه میتوانند اقدام به خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی کنند. فرمول محاسبه حق بیمه این گروه نیز بر اساس ۳۰٪ حقوق روزانه در سال درخواست و تعداد روزهای عدم پرداخت است.
شرایط خرید کسری سابقه بیمه
به طور کلی طبق قانون تامین اجتماعی افرادی که قصد بازنشستگی دارند باید حداقل ۱۰ سال و بیش از ۳۰ سال سابقه بیمه ای داشته باشند و به طور کلی خرید سابقه بیمه یک جا غیرممکن است. اما در این قاعده استثنائاتی وجود دارد. در زیر توضیحاتی برای ۳ استثنا برای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی آورده شده است:
1️⃣ بیمه سربازی: کسانی که خدمت سربازی را سپری کرده اند می دانند که در دوران سربازی بیمه شده اند تا بتوانند به خدمات پزشکی دسترسی داشته باشند و از نظر قانون، تمامی سوابق بیمه سربازان در طول خدمت برای آن ها ثبت می شود.لازم به ذکر است که افراد می توانند در زمان بازنشستگی سابقه سربازی خود را به سابقه بیمه کاری خود تبدیل کنند.
2️⃣ رسیدن به سن بازنشستگی: آقایانی که به سن ۶۰ سالگی رسیده اند و زنانی که به سن ۵۵سالگی رسیده اند می توانند برای بازنشستگی اقدام کنند. اما اگر سابقه آن ها کمتر از ۱۰ سال باشد، می توانند برای رسیدن به ۱۰ سال سابقه بیمه و دریافت یک سوم حقوق ماهانه کسری سابقه بیمه تامین اجتماعی خود اقدام کنند.
3️⃣ استخدام پاره وقت افراد: در صورتی که فردی در مرکزی به صورت نیمه وقت مشغول به کار باشد و کارفرما به میزان کل ساعات کاری آن شخص بیمه به وی پرداخت نکند؛ می توانند با پرداخت مابه التفاوت، سابقه بیمه خود را تکمیل کنند.
قانون جدید خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی برای کارکنان پارهوقت
براساس بخشنامه شماره 14548/98/1000 سازمان تامین اجتماعی، کارکنان پارهوقت که حداقل یک روز در ماه حق بیمه پرداخت میکنند، مجاز هستند با مراجعه به سامانه تامین اجتماعی، بهصورت اختیاری کسری سابقه بیمه خود را جبران کنند. شرایط کلی این قانون جدید خرید سابقه بیمه عبارتاند از:
1️⃣ اشتغال پارهوقت در کارگاههای مشمول تامین اجتماعی
2️⃣سن کمتر از ۵۰ سال در زمان ثبت درخواست
3️⃣ پرداخت شخصی حق بیمه برای روزهای بدون پوشش
عدم پرداخت سابقه بیمه توسط کارفرما
پس از انجام بررسی های لازمه، اگر کارفرما حق بیمه کارگر را پرداخت نکرده باشد و در صورت اثبات ادعای فرد، سازمان تامین اجتماعی کارفرما را ملزم به پرداخت صورتحساب بیمه شده می کند. راه حل سریعتر این است که کارمند از کارفرمای خود به اداره کار شکایت کند و برای حق بیمه درخواست کند.
بسیاری از افراد تصور می کنند که می توانند بدون شکایت یا انجام مراحل ذکر شده در بالا و با پرداخت حق بیمه خودشان این مشکل را حل کنند. اما باید بدانند که قانون قانون جدید خرید سابقه بیمه در این مورد کاملا مشخص است و هیچ راهی برای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد مگر با ثبت شکایت و مراجعه با یکی از سازمان های تامین اجتماعی کشور.
به کلیه کارگران در هر کارگاهی توصیه می شود با ورود به سایت تامین اجتماعی و در قسمت بررسی سوابق، سابقه بیمه خود را مکرر بررسی کرده و در صورت عدم پرداخت به کارفرما و اداره کار گزارش دهند.
ثبت نام دوره منابع انسانی
خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی پرداخت نشده توسط کارفرما
1️⃣ پرداخت حق بیمه واریز نشده کارگران از طریق تامین اجتماعی
2️⃣ خرید سابقه بیمه سالهای قبل از طریق شکایت از کارفرما به اداره کار
3️⃣ پرداخت حق بیمه سال های قبل کارگر در صورت فوت کارفرما
خرید یکجا سابقه بیمه تامین اجتماعی
خرید یکجا بیمه تامین اجتماعی به این صورت است که فرد مدت باقی مانده از ۳۰ سال بازنشستگی را پرداخت کند تا پیش از موعد مقرر شده بازنشست شود. از نظر قانونی هیچ کسی نمی تواند به طور یکجا حق بیمه های ماه های باقی مانده را پرداخت کند، مگر در شرایط خاص که بالا به آن اشاره کردیم.
نحوه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
1️⃣ فرد مراجعه کننده باید با مدارک و مستندات لازمه به شعبه مربوطه سازمان تامین اجتماعی مراجعه کند.
2️⃣ مدارک مورد نیاز شامل: مدارک هویتی، کارت پایان خدمت، لیست حقوق و… می باشد.
3️⃣ بررسی مدارک توسط سازمان تامین اجتماعی و در صورت تایید متقاضی برای خرید سابقه بیمه اقدام خواهد کرد.
4️⃣ متقاضی بایستی مبلغ تعیین شده برای خرید سابقه بیمه را یا به صورت اقساط و یا یکجا پرداخت کند.
شرایط خرید سابقه بیمه اختیاری و آزاد در بیمه تامین اجتماعی
افرادی که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، میتوانند با پرداخت حق بیمه اختیاری، برای آینده خود سابقه ایجاد کنند. مبلغ خرید سابقه بیمه اختیاری بر اساس حداقل و حداکثر دستمزد و نرخ ۲۷٪ محاسبه میشود. برای ثبتنام بیمه اختیاری باید حداقل ۳۰ روز سابقه قبلی و سن کمتر از ۵۰ سال داشته باشید.
- هدف از خرید سابقه بیمه اختیاری
افزودن دورههای عدم پرداخت به « سابقه بیمه » برای پوشش بازنشستگی و بهرهمندی از مزایای درمانی و مستمری. - شرایط اصلی
کمتر از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه
حداکثر امکان افزایش سابقه تا پنج سال با مابهالتفاوت
مناسب برای افراد مشاغل آزاد، رانندگان، کارگران ساختمانی و بیمه خویشفرما
- نحوه اقدام
مراحل بارگذاری مدارک هویتی و شغلی در سامانه eservices.tamin.ir و پرداخت حق بیمه بهصورت نقدی یا اقساط (حداکثر ۱۲ ماهه).
مراحل خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
1️⃣برآورد نیاز
ابتدا تعداد ماههای کسری را برای بازنشستگی یا مزایا محاسبه کنید.
2️⃣تهیه مدارک
مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه)، کارت پایان خدمت (برای سربازی)، و اطلاعات شغلی.
3️⃣ورود به سامانه خدمات غیرحضوری
آدرس: eservices.tamin.ir
4️⃣بارگذاری مدارک و تعیین مدت
در بخش مربوطه، مدارک را آپلود و مدت زمان موردنظر را انتخاب کنید.
5️⃣محاسبه مبلغ و پرداخت
بهای خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی را مشاهده و بهصورت نقدی یا اقساط پرداخت کنید.
6️⃣دریافت تأییدیه نهایی
پس از ثبت و پرداخت، تأییدیه رسمی برای «مشاهده جمع کل سوابق بیمه تامین اجتماعی» صادر میشود.
مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی چقدر است؟
- مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی (فرمول)
> میزان حق بیمه قابل پرداخت = ۳۰٪ × تعداد روزهای عدم پرداخت × حقوق روزانه سال درخواست - نحوه تعیین حقوق روزانه
میانگین حقوق ماههای آخر یا حقوق مبنا در زمان تقاضا - نکته
برای اطلاع دقیق از مبلغ نهایی، همیشه از سامانه eservices.tamin.ir یا شعبه تامین اجتماعی استعلام بهروز بگیرید؛ زیرا تغییرات دستمزد مبنای محاسبات را تغییر میدهد.
فرمول محاسبه سابقه بیمه سال های قبل
از مهم ترین سوالات رایج در زمینه محاسبه حقوق این است که مبلغ خرید سابقه بیمه سالهای قبل را به چه صورت محاسبه کنیم؟ فرمول محاسبه خرید بیمه سنوات گذشته به دو صورت می باشد که برگرفته از:
1️⃣ محاسبه خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
٪۳۳ × تعداد روزهایی که شخص حق بیمه پرداخت نکرده × حداقل حقوق روزانه سال درخواست حق بیمه
2️⃣ محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
(تعداد روزهایی که کار کرده ÷ تعداد روزهایی که کار نکرده) × دستمزد روزانه × ۲۷%
خرید کسری سوابق بیمهای برای ماههایی با بیمه ناقص
در مواردی که کارفرما حق بیمه ماه را بهطور ناقص پرداخت کرده باشد، فرد میتواند با ارائه مدارک شغلی معتبر مانند قرارداد کاری و فیش حقوقی نسبت به خرید کسری سابقه بیمه اقدام کند. مبلغ خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی در این شرایط ۲۷٪ حقوق روزانه سال درخواست برای هر روز کسری بیمه است.
خرید سابقه بیمه برای شاغلان تا ۳۵ سال
افراد زیر ۳۵ سال در صورت داشتن کسری سابقه بیمه، میتوانند تحت شرایط خاصی نسبت به خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی اقدام کنند. شرایط اصلی عبارتاند از:
- داشتن حداقل یک روز سابقه در ماههای مورد نظر
- ثبت درخواست قبل از سن ۵۰ سالگی
برخی از سوالات شما درباره خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی
1️⃣ بنده ۲۷ سال سابقه بیمه تامین اجتماعی دارم و ۹ ماه دیگر ۵۰ سال می شوم، چند سال هم کارفرما برای من بیمه رد نکرده است. آیا می توان سالهایی را که کارفرما بیمه رد نکرده را بخرم؟؟ تا با سن ۵۰ سالگی بازنشست بشوم؟؟
پاسخ: نمیشه خرید ولی شما میتونید از کارفرما در اداره کار بابت پرداخت نکردن حق بیمه اون چند ماه شکایت کرده و الزام کارفرما را به پرداخت حق بیمه های معوقه بخواهید.
2️⃣ پدر من ۱۸ سال سابقه تامین اجتماعی و ۶۱ سال سن دارد. آیا میتوان ۲ سال سابقه را خرید و با ۲۰ سال بازنشسته شد؟ از قبل عید هم کلا بیکار هستند. آیا میتوان سابقه ای جهت بیکاری برای پدرم در نظر گرفت؟
پاسخ: امکان خرید سوابق بیمه وجود ندارد آیا سوابق خدمت سربازی دارد که با پرداخت آن به سوابق مورد نظر برسید و یا از بیمه بیکاری استفاده کنید.
3️⃣ من ۵۲ سال سن دارم و ۲۳ سال سابقه بیمه ، از سال ۹۴ تا سال ۱۴۰۱ پرداختی بیمه نداشتم از سال ۱۴۰۲ مشغول بکار شده و بیمه ام پرداخت می شود.آیا میتوانم سابقه آن چند سال را بخرم (سال ۹۴ تا ۱۴۰۱) که بتوانم بازنشسته شوم ؟
پاسخ: خیر چنین امکانی وجود ندارد. شما اگر برای کسی کار کرده اید و کارفرما حق بیمه شما را پرداخت نکرده است در این صورت می توانید علیه کارفرما شکایت کنید و حق بیمه خود را مطالبه کنید. اگر در این مدت بیمار بودید و یا شغل آزاد داشتید امکان پرداخت حق بیمه وجود ندارد.
سلام وقت بخیر من خانمی ۵۸ سال سنم است ودر ۵۵ سالگی یعنی سال ۱۴۰۱ اسفند ماه خودم بازنشسته باسابقه ۱۴/۵ سال الان مستمری که دریافت میکنم خیلی کمه کفاف زندگیم رانمکنه حالا من می توانم سابقه بیمه روسالی گذشته باقی مانده که بتوانم ۳۰ روز حقوق کامل دریافت کنم واریز کنمیک جا به تدریج ماهانه در صورتی که با ماشین کار مکنم مسافر کشی و سرویس مدارس لطفا راهنماییم کنید با تشکر
سلام و عرض ادب
تا قبل از اعلام بازنشستگی این امکان وجود داشته است ولی بعد از دیگر امکان افزایش میزان سنوات وجود ندارد.
سلام خسته نباشد بنده الان ۳۸سال دارم مجموعا یک سال بیمه دارم الان میتونم سابقه بیمه خریداری کنم؟ اگه میشه تا چند سال امکانش هست؟
سلام و عرض ادب
امکان خرید سابقه بیمه سالهای گذشته بهصورت کلی وجود نداره و فقط در موارد خاص مثل مدت خدمت سربازی میتوانید سابقه رو به مجموع سوابق بیمه ای خود اضافه کنید.
سلام،من 33سالهدهستم و سابقه 3سال پرداخت بیمه مشاغل آزاد دارم آیا میتوانم کسری سابقه بیمه خریداری کنم
سلام و عرض ادب
کسری سابقه کار اگر ناشی از عدم پرداخت حق بیمه از سوی کارفرمای شما باشد می توانید با ثبت کسری کار و اعتراض بر این موضوع ، این کسری را پیگیری نمایید
سلاممنتاپایانامسال1404سنمبه50سالمیشه
مجموعبیمهعادیومشاغلسختوزیانآورتاآخر1404از30سالردمیکنه آیامیتونمبازنشستهبشوم
سن50سالوبیمه30سال
سلام و عرض ادب
صرفا با داشتن ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه بدون توجه به سن میتوان بازنشسته شد.در غیر اینصورت سن بازنشستگی تعیین شده را باید داشته باشید
باسلام
این جانب در سال ۷۵ تا العان سابقه بیمه دارم ولی در طی این سال ها حدود ۴ سال قطعی دارم یعنی ۴ سال بیمه واریز نشده آیا میتونم خودم این ۴ سال را با نرخ دستمزد جاری واریز کنم که فواصل بیمه ای نداشته باشم
سلام و عرض ادب
دوست عزیز، شما نمیتوانید آن ۴ سال را بهصورت یکجا خریداری و به سابقه بیمه خود اضافه کنید،
مگر اینکه در آن سالها واقعاً مشغول به کار بودهاید و کارفرما در ارسال لیست بیمه قصور کرده باشد.
در این صورت میتوانید از طریق سامانه تأمین اجتماعی (قسمت اعتراض به سوابق ناموجود) درخواست ثبت سابقه بدهید و با ارائه مدارک کارکرد (مثل فیش حقوقی، حکم کارگزینی، یا گواهی اشتغال از آن زمان)،
پس از بررسی و تأیید شعبه، سوابق بیمهای شما اصلاح و اضافه میشود.
سلام وقت بخیر من خویش فرما ده سال بیمه پرداخت کردم 55 سال دارم امکان پرداخت بیمه هم ندارم میتونم باز نشسته یا باز خرید بکنم جانباز هم هستم
سلام و عرض ادب
دوست عزیز، با توجه به جانبازی شما، موضوع سنوات ارفاقی مطرح میشود که میزان آن بسته به درصد جانبازی شما تعیین میگردد. سازمان تأمین اجتماعی بر اساس این درصد، مدت سنوات ارفاقی قابل اعمال را محاسبه میکند. این سنوات به سابقه بیمه شما اضافه میشود و در صورتی که مجموع آن با سوابق فعلی، کف سنوات لازم برای بازنشستگی را تکمیل کند، امکان بازنشستگی فراهم میشود.
سلام وقت بخیر منم ده سال بیمه پرداخت کردم 55 سال دارم امکان پرداخت بیمه هم ندارم میتونم باز نشسته یا باز خرید بکنم جانباز هم هستم
سلام و عرض ادب
دوست عزیز، با توجه به اینکه هنوز به سن ۶۲ سالگی یا سابقه لازم برای بازنشستگی کامل نرسیدهاید، در حال حاضر شرایط بازنشستگی عادی را ندارید.
اما با توجه به درصد جانبازی شما، ممکن است مشمول استفاده از سنوات ارفاقی جانبازان شوید.
با سلام و قت بخیر مادر من 19 سال سابقه بیمه دارد و 55 سال تمام می باشد میشود یک سال سابقه بیمه را خریداری کرد و یا یک سال بیشتر حق بیمه پرداخت کرد؟
سلام و عرض ادب
دوست عزیز امکان خرید یکجا سابقه بیمه های آتی به صورت یکجا وجود ندارد اما میتوانید به صورت بیمه اختیاری این یکسال را بیمه پردازی کنید
اما همین الان هم میتوانند با همین میزان سابقه بازنشست شوند.
سلام
آیا میتوان با شکایت از کارفرما برای عدم پرداخت حق بیمه و قبول این امر از سوی وی و تقبل ایشان برای پرداخت جریمه بیست سال بیمه، آیا این بیست سال به سابقه بیمه اینجانب اضافه میگردد؟
سلام و عرض ادب
دوست عزیز پس از پرداخت واقعی حق بیمه و جریمه توسط کارفرما و ثبت آن در سازمان تأمین اجتماعی، این مدت به سابقه بیمه شما اضافه میشود.
مختاری هستم من. ۳۰ ماه سابقه پرداخت بیمه تأمین اجتماعی در شرکت لجور دارم الان در آموزش و پرورش ۳۰ سال تمام و۵۶ سال دارم خدمت کردم . میتونم از تامین اجتماعی مستمری بمیزان سی ماه را درخواست کنم
سلام و عرض ادب
خیر دوست عزیز، با ۳۰ ماه سابقه در تأمیناجتماعی مستمری جداگانه نمیدهند
راهِ درست، نقلوانتقال سابقه به صندوق مقصد (فرهنگیان/کشوری) است؛ مشروط به موافقت صندوق مقصد و پرداخت مابهالتفاوت کسور طبق محاسبات دو صندوق.